Le monde du crédit est parfois obscur pour celui qui ne possède aucune notion. Peur de faire le mauvais choix, peur de s’engager dans un crédit qui pourrait compliquer vos projets ? Pourtant, le crédit peut être une solution sérieuse à vos besoins. En effet, il permet de financer des envies qui pourraient ne jamais voir le jour sans cette aide. Un projet de rénovation, une envie de vacances, un mariage en perspective, toutes vos aspirations ont de la valeur et peuvent se concrétiser. Donner leur vie grâce au crédit personnel ! Celui-ci peut servir de multiples objectifs et est entièrement modulables selon vos projets !
Vous avez des questions sur le crédit personnel et vous désirez avoir des réponses ? Vous êtes au bon endroit ! Découvrez les 5 questions les plus fréquemment posées sur le prêt personnel et obtenez des réponses grâce à Wallfin !
Un crédit personnel pour tous vos projets !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Les 5 questions les plus courantes sur le crédit personnel
Bien que le crédit personnel soit la solution idéale à vos besoins de financement, il est nécessaire de passer par un cheminement réfléchi. Etre bien encadré par des professionnels dans sa demande de prêt est essentiel. Découvrez les réponses à vos questions les plus urgentes sur le crédit personnel. Quelles conditions sont à remplir ? Où contracter un prêt personnel ?
Wallfin vous accompagne dans votre réflexion et vous fournit les clés pour choisir le prêt personnel à votre mesure !
1. Quelles sont les informations à fournir ?
La première question qui est la plus fréquemment posée lorsqu’il s’agit de crédit personnel, ce sont les informations et les documents qu’il faut fournir à votre organisme de crédit. La règle est la même pour n’importe quel type de prêt. Vous devez être en mesure de répondre à quelques critères d’ordre légaux comme :
- Une copie de sa carte d’identité pour prouver qu’on a 18 ans au moins
- Etre domicilié en Belgique
- Ne pas figurer sur la liste noire des mauvais payeurs de la BNB (Banque National de Belgique)
- Disposer de revenus réguliers donc prouver votre situation financière stable par le biais de votre contrat de travail (un CDI est mieux perçu auprès des banques qu’un contrat à durée déterminée)
- Ne pas avoir de dettes en cours
Tout le monde ne peut pas prétendre à un crédit personnel, ainsi ceux qui bénéficient du CPAS ou encore de la Vierge Noire sont exclus.
2. Quel est le montant qui peut être emprunté ?
Une autre question hautement importante est le montant auquel vous avez droit pour emprunter. Cependant, cette question est plus compliquée qu’il n’y parait. En effet, votre situation personnelle fait varier le montant disponible pour votre crédit personnel. Si vous disposez d’un revenu stable ainsi que d’un contrat de travail à durée indéterminée, il y a de grandes chances pour que vous bénéficiiez d’un montant différent d’une personne qui aurait des dettes ou sans emploi.
Une autre variable est la vocation du crédit personnel. Les sommes allouées varient en effet en fonction du type de crédit personnel. Ainsi, vous ne recevrez pas la même somme si vous contractez un prêt voiture que si vous avez besoin d’un prêt énergie.
La règle, lorsqu’on contracte un crédit personnel, est la suivante : il ne faut pas que le montant du crédit dépasse 1/3 de votre salaire afin d’éviter tout risque de surendettement.
3. Comment obtenir un crédit personnel rapidement ?
Vous avez des projets pleins la tête et envie de les réaliser au plus vite. Vous aimeriez donc avoir une réponse rapide à un prêt urgent ! Plus votre demande de crédit personnel est soignée, plus vous avez de chance que votre demande soit acceptée. Si vous prouvez que vous pouvez rembourser avec les intérêts et relativement rapidement votre crédit personnel, alors il n’y a aucune raison pour que votre crédit personnel soit remis à plus tard. Pour cela, il faut fournir une preuve de votre bonne situation financière par le biais de votre contrat de travail, etc.
Sachez que vous pouvez obtenir l’argent dans les 48 heures après acceptation de votre demande.
4. Dans quel endroit réaliser sa demande de crédit personnel ?
Pour faire la demande de crédit personnel, vous avez la possibilité de vous rendre au sein d’une banque ou de toute autre institution financière. Vous pouvez aussi vous faire une première idée par le biais de simulateur en ligne disponible sur la plupart des sites de courtiers et d’agences.
Dans n’importe quel cas, le prêteur a l’obligation de vous fournir toutes les conditions et tous les risques possibles lorsque vous désirez contracter un crédit personnel.
A vous de faire votre choix parmi les taux proposés par ces différentes institutions. Pour ce faire, n’hésitez pas à comparer les différentes propositions de prêts personnels qui existent. Ne prenez pas la première offre que vous voyez, choisissez celle qui vous correspond le mieux et en laquelle vous avez le plus confiance.
5. Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt ?
Après avoir analysé le crédit personnel qui vous convient, il faut déterminer celui avec le taux d’intérêt le plus faible en comparant les crédits qui existent. Un taux d’intérêt est moins élevé sur des crédits de courtes durées par exemple. Mais, si vous avez les moyens de rembourser plus rapidement votre crédit personnel, sachez que vous le pouvez. Cela vous permet d’économiser aussi sur le montant des intérêts.
Quoi qu’il arrive votre courtier en assurance est là pour trouver le taux d’intérêt le plus bas du marché.
Wallfin, votre courtier en crédit personnel est à vos côtés
Chez Wallfin, notre équipe est composée de professionnels du secteur financier. Ils analysent le marché en permanence afin de vous offrir le crédit personnel le plus compétitif et attractif. Nous sommes capables de cerner votre demande au mieux pour vous fournir une offre de crédit adaptée à vos besoins. C’est par le biais de rendez-vous en agence que nous analysons avec vous, sur base d’un premier contact, votre situation.
Vos démarches pour obtenir un crédit personnel ne se réalise pas seul, notre équipe demeure à vos côtés durant tous le processus.
Financez vos envies les plus chères grâce au crédit personnel signé Wallfin !