Avoir des projets plein la tête est une chose merveilleuse. C’est les projets qui vous motivent au quotidien et qui vous donnent l’envie d’avancer. Bien que tous ces rêves soient magnifiques, la réalité est bien différente et cette dernière vous ramène les pieds sur Terre.
Chez Wallfin l’ensemble de notre équipe est à vos côtés pour vous aider à trouver la meilleure solution possible. Aujourd’hui, nous avons décidé de nous intéresser d’un peu plus près aux banques et aux raisons qui les poussent à accepter votre demande de crédit personnel.
Alors, nous vous embarquons avec nous pour découvrir les critères que les banques respectent pour l’accord de votre crédit à tempérament.
Simulez votre crédit personnel sans plus tarder !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Comment les banques accordent-elles un prêt personnel ?
Vous n’êtes pas sans savoir que contracter un crédit personnel ne se réalise pas en un claquement de doigts. Lorsque vous démarchez une banque afin d’y déposer votre demande, vous devez impérativement respecter quelques conditions. Dans le cas contraire, votre demande a de grandes chances d’être refusée.
Nous avons dressé une liste de quelques points à soigner ou à améliorer afin de mettre un maximum de chances de votre côté.
Crédit personnel : les points à tenir à l’œil
Pour vous aider, nous avons dressé une liste de 4 points à respecter :
1.La stabilité de votre situation professionnelle
Vous n’êtes pas sans savoir que toute votre situation est passée au peigne fin par les banques. Cela signifie que votre situation professionnelle est, elle aussi, analysée. Il est donc logique qu’un contrat à durée indéterminée, alias CDI, est vu d’un meilleur œil qu’un contrat intérimaire par exemple.
Naturellement, le type de contrat que vous possédez n’est pas rédhibitoire puisque toute votre situation est analysée. Cela dit, si vous êtes bénéficiaire du CPAS ou de la Vierge Noire, vous ne pouvez pas contracter un crédit personnel.
2.Votre passé d’emprunteur
Il est important de préciser que votre situation actuelle est analysée ainsi que votre passé. Et oui, vos antécédents sont passés à la loupe et ils peuvent être déterminants dans le processus de décision d’une banque. En effet, si vous n’avez su rembourser certaines de vos mensualités pour x ou y raisons, vous vous êtes certainement retrouvés sur la liste noire, la liste des mauvais payeurs. Cette liste est en réalité un fichier que toutes les banques utilisent puisqu’il émane de la Banque nationale de Belgique.
Nous précisons toutefois que tous les noms apparaissant sur la liste noire sont considérés comme persona non grata auprès de tous les établissements financiers.
Si vous êtes sur la liste noire, il est impératif d’honorer vos dettes et de corriger votre situation avant de vouloir contracter un nouveau prêt.
3.Un reste à vivre correct
Avant d’expliquer ce point, il est important de préciser ce que représente le reste à vivre.
Le reste à vivre est le montant qu’il vous reste lorsque toutes les dépenses sont soustraites à votre compte. Par dépenses, nous entendons : le loyer, les autres crédits si vous en avez, les factures, les pensions alimentaires, le carburant, les vêtements…
Il n’existe pas un montant minimal à détenir pour le reste à vivre. Chaque banque possède ses propres critères, il nous est donc difficile de vous donner un chiffre. Néanmoins, vous pouvez compter comme somme minimal d’un montant variant de 950€ et 1.200€.
4.Des justificatifs qui vous aide
Il est vrai qu’en théorie le prêt personnel est un prêt qui n’exige pas de justificatif. Cela dit, il est souvent plus avantageux pour vous de donner des factures, des bons d’achat ou tout autre moyen de justifier votre dépense.
Cela permet à l’établissement bancaire d’ajuster son offre au plus près de la réalité. Evidemment, cela est plus intéressant car le aux d’intérêt est plus bas.
Votre courtier en crédit personnel toujours à votre écoute
Chez Wallfin, nous sommes spécialisés dans la recherche de crédit personnel à travers l’ensemble du marché. Cela signifie que nous devons cerner au mieux vos besoins en amont avant d’entamer nos recherches. C’est pourquoi nous organisons un rendez-vous avec notre équipe. De cette manière, nous pouvons cerner vos attentes et ainsi commencer cette première analyse de votre situation.
Evidemment, nous restons à vos côtés durant tout le processus de recherche de crédit personnel.
Alors vous aussi, passez le cap et réalisez tous vos projets grâce à un crédit personnel entièrement adapté à votre situation !