Le regroupement de crédit est un type de prêt qui n’est pas totalement à part dans le monde du crédit. Il est contracté par de nombreuses personnes qui lui trouvent des avantages certains. Les banques et organismes de crédit proposent désormais ce service de manière étendue du à une demande croissante. Il faut dire que les points positifs sont nombreux : financement de nouveaux projets, pouvoir mieux gérer ses dépenses, faire baisser son taux d’endettement, revoir ses mensualités, etc. Ce sont autant de bonnes raisons de choisir un regroupement de crédit lorsque le moment se fait ressentir.
En tant qu’organisme en regroupement de crédit, nous vous donnons nos conseils ainsi que nos astuces pour profiter au mieux de votre nouveau crédit. Laissez-vous guider !
Wallfin, organisme de regroupement de crédit est à vos côtés !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédit : Qui ? Quand ? Pourquoi ?
Petit rappel : le regroupement de crédit permet de grouper plusieurs crédits ensemble en un seul et unique prêt. Celui-ci possède désormais une mensualité qui regroupe les anciens crédits. Vous pouvez choisir de faire racheter vos crédits par votre banque ou organisme de regroupement de crédit actuel ou bien décider de changer de banque. Dans ce cas, le nouvel établissement bancaire se charge de rembourser les crédits à votre place. Un nouveau crédit est trouvé, ce qui implique un nouveau contrat avec un nouveau taux d’intérêt et une nouvelle mensualité.
Le rachat de crédit est valable pour plusieurs types de prêts : les différentes catégories du crédit personnel, le prêt hypothécaire tout comme les dettes.
Qui peut demander un regroupement de crédit ?
Tout le monde peut faire la demande auprès d’une banque ou d’un organisme de regroupement de crédit. Il ne s’adresse donc pas uniquement aux personnes en difficultés financières. Les personnes qui souhaitent acquérir de nouvelles choses ou financer un projet peuvent également en faire la demande. De plus, il n’existe pas de critères particuliers sinon les mêmes que pour toute demande de prêt. Il suffit d’avoir :
-
- 18 ans au moins
- Une carte identité valide
- Des revenus réguliers
Vous devez aussi avoir minimum deux crédits et/ou dettes pour pouvoir profiter du regroupement de crédit. Enfin, vous devez apporter les preuves de vos prêts en cours ainsi que leur état.
Quand contracter un regroupement de crédit auprès d’un organisme ?
Si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts parce qu’ils sont trop nombreux, si votre mensualité ne convient plus à votre mode de vie ou si vous désirez financer un projet supplémentaire, le regroupement de crédit est judicieux. Les mensualités peuvent être conséquentes lorsqu’on a plusieurs crédits et cela peut être difficile d’honorer les paiements de façon régulière. Pour cette raison, le rachat de crédit est la solution. Il ne faut pas attendre que vos finances soient dans le rouge pour contracter ce type de prêt. Vous ressentez le besoin de regrouper vos crédits ? Au plus tôt, vous vous renseignez et établissez un dossier, au mieux ce sera.
Pourquoi en faire la demande ?
Les raisons sont multiples lorsqu’il s’agit d’évoquer le rachat de prêt. Il peut s’agir de financer un nouveau projet comme nous vous l’expliquions. C’est particulièrement le cas lorsque vous avez contracté un crédit travaux et que d’autres rénovations sont à prévoir.
La motivation principale reste la possibilité de faire baisser le montant de ses mensualités. Votre nouveau crédit est davantage adapté à votre situation.
Une autre raison est celle de mieux organiser son budget ménage en évitant l’accumulation de dépenses liés à ces crédits sur le mois écoulé.
Enfin, vous avez peut-être le projet d’acheter une maison. Dans ce cas, les banques sont particulièrement attentives à votre situation financière. Si vous possédé plusieurs prêts, votre taux d’endettement augmente. Pour éviter cela, le regroupement de prêt vous aide dans l’achat d’un bien immobilier.
Dans tous les cas, regrouper ensemble vos crédits vous facilitera la vie, car vous n’aurez plus qu’un seul crédit à payer. Il faut seulement garder à l’esprit que le regroupement de crédit rallonge irrévocablement la durée de votre emprunt et occasionne bien souvent des frais supplémentaires. Attention à bien prendre cela en compte si vous l’envisagez.
Les conseils d’un organisme en regroupement de crédit :
Les avantages du regroupement de crédit vous ont convaincu et vous souhaitez passer à la vitesse supérieure ? Prenez toujours conseil auprès d’un courtier spécialisé dans le regroupement de crédit. En effet, même si ce n’est, en aucun cas, obligatoire, il est vivement recommandé de se faire accompagner dans sa démarche. Votre dossier aura ainsi plus de chance d’être appuyé mais aussi, vous serez conseillé sur le regroupement de crédit le plus avantageux. Il faut dire que chaque organisme de regroupement de crédit et chaque banque possèdent ses propres taux d’intérêt et des conditions de refinancement propres. C’est la raison pour laquelle il est important de connaître toutes les démarches et d’être bien encadré.
Votre organisme en regroupement de crédit se tient toujours à vos côtés
Wallfin est votre organisme en regroupement de crédit privilégié. Il vous accompagne dans toutes vos démarches, depuis la demande, en passant par le conseil et l’accompagnement après votre dossier accepté. Notre équipe fait preuve d’expertise dans son domaine et cumule plus de 35 années de savoir faire. Nous avons évolué pour vous fournir des services toujours plus performants et personnalisés à chaque demande. Rien ne nous arrête pour la satisfaction de nos clients.
Wallfin, c’est votre organisme en regroupement de crédit bien sûr !