Lorsqu’on manque de moyens, on a tendance à penser que les portes du crédit ne s’ouvriront jamais pour nous. Pourtant, il existe des micro-crédits spécifiquement conçus pour les personnes à faible revenu ou cherchant à emprunter de petites sommes. Ainsi, les profils possédant une faible solvabilité peuvent tout à fait emprunter une somme d’argent pour améliorer leur situation financière. Le micro-crédit personnel en particulier est très utile pour obtenir des petites sommes d’argent dans un délai très court.
Apprenez-en plus sur le micro-crédit et sur les conditions pour pouvoir en bénéficier.
Tout connaitre sur la demande de crédit personnel
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Mieux comprendre le micro-crédit personnel
Il s’agit d’une solution d’emprunt qui offre surtout la possibilité aux personnes exclues du système bancaire traditionnel d’emprunter des sommes d’argent plus petites. Cependant, le micro-crédit est ouvert à toute personne qui le souhaite.
On a tous connu des fins de moins difficiles avec des échéances de paiement parfois oppressantes. En situation d’urgence, c’est un moyen utile de pouvoir retrouver des finances plus saines tout en conservant le contrôle de son budget.
En outre, ce type de crédit propose des conditions beaucoup plus souples que le crédit traditionnel. Découvrez toutes les spécificités de ce crédit sans attendre.
Faire la demande pour un micro-crédit personnel : les points importants
Comme lors d’une demande pour un crédit personnel traditionnel, un micro-crédit s’octroi auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Il faut fournir plusieurs justificatifs pour l’obtenir, mais les démarches sont considérablement facilitées. En cas de situation de précarité, on parle alors de micro-crédit social. Le mieux est alors de souscrire à ce type de prêt auprès d’un organisme social qui permet de faire le lien avec les banques.
Les micro-crédits sont généralement accordés aux particuliers, mais il en existent aussi spécifiquement adaptés aux professionnels. On parle alors de micro-crédit professionnel. Ils permettent aux entreprises de se dégager une trésorerie pour diverses fins (achat de biens, financement de projets, etc.).
Pour en faire la demande, il faut tout de même respecter quelques règles afin d’éviter de se voir refuser le micro-crédit personnel. En effet, il faut surtout que vous soyez majeur, que vous disposiez d’un compte bancaire en Belgique et ne pas être fiché au registre de la BNB (Banque Nationale de Belgique). Un micro-crédit s’obtient rapidement, généralement en 24 h.
Les avantages du micro-crédit personnel
Vous l’aurez compris, même si le micro-crédit personnel est ouvert à tout le monde, il aide en particulier un certain type de profil d’emprunteur : les personnes précarisées et à faibles moyens. Il s’agit en outre d’un prêt rapide aux démarches simplifiées qui offre plus de souplesse que les prêts classiques. Voici quelques avantages à acquérir un micro-crédit personnel :
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- Permet de faire face à des dépenses impromptues ou des difficultés à payer ses factures
- Pas d’engagement à long terme
- Permet d’emprunter de petites sommes d’argent
- Démarches de souscription simplifiée (réponse rapide, moins de justificatifs à fournir, etc.)
- Souscrire à un crédit en accord avec sa capacité de remboursement
Quels projets financer avec le micro-crédit personnel ?
Le micro-crédit personnel offre de multiples possibilités aux emprunteurs. Bien qu’il soit surtout utilisé pour subvenir aux personnes en difficulté, il permet aussi de financer plusieurs types de projets ou d’achats. Il peut s’agir de biens de premières nécessités mais également des dépenses imprévues, le remboursement de plusieurs factures, des retards de paiement, des soins de santé, dégager des fonds pour d’autres projets, etc.
Quels sont les montants possibles pour un micro-crédit personnel ?
Tout dépend bien évidemment de l’organisme en crédit sollicité, mais les sommes peuvent être généralement comprises entre 500 € et 8 000 €. Cette fourchette est assez vaste, et ce, en raison des modalités qui varient fortement d’un profil emprunteur à un autre. Si vous avez besoin d’une petite somme d’argent, c’est le type de crédit parfait !
De plus, le remboursement s’étale sur une période beaucoup plus courte en cas de micro crédit, en général sur 48 mois maximum. Le but étant de répondre à une urgence, d’aider une personne en situation financière difficile et de ne pas être un fardeau pour la suite.
Une réponse rapide, un délai de remboursement plus court, un montant maximum à emprunter : voici les principales caractéristiques des frais qu’engendre le micro crédit personnel.
Ce qu’il faut surtout retenir, c’est que vous avez tout intérêt à comparer les offres de crédit en ligne. Grâce à l’outil de simulation de crédit c’est d’ailleurs très simple. Vous n’avez qu’à encoder le montant souhaité ainsi que la mensualité et vous obtenez un aperçu de votre futur micro-crédit personnel. Si l’offre ne vous convient pas, vous n’avez qu’à passer à la suivante.
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Wallfin est une agence spécialisée en crédit personnel depuis de nombreuses années. Les conseillers Wallfin connaissent tous les rouages du crédit et peuvent vous proposer un prêt entièrement adapté à vos besoins. En outre, ils ont à cœur de vous proposer toujours un taux de crédit personnel à la hauteur de vos attentes. Choisissez le meilleur partenaire pour votre crédit et profitez des meilleurs conseils de la part de professionnels qui sont totalement à l’écoute de vos projets.
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