Testez notre simulateur de crédit personnel en ligne et découvrez tous nos taux d’intérêt !

*Conditions de votre crédit
Taux préférentiel àpd 5,95% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 24 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 9,99% (taux débiteur actuariel fixe : 9,99%). Cela signifie 60 mensualités de 210,33€, soit un montant total à rembourser de 12.619,80€.

**Calcul du taux d’endettement
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.

Le lexique du prêt personnel : définitions de tous les termes

 

Découvrez ou redécouvrez tous les termes relatifs au domaine du crédit personnel

Acompte

Que vous contractiez un prêt personnel ou un crédit hypothécaire, l’acompte aura la même définition. Il s’agit du premier versement que vous effectuerez avant le début de votre emprunt. La somme de ce versement diffère en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.

Assurance solde restant dû

Cette assurance permet de couvrir l’emprunt en cas de décès de l’emprunteur.

Banque Nationale de Belgique

La Banque Nationale de Belgique, c’est LA banque centrale belge. C’est elle qui est chargée des informations financières en Belgique. C’est notamment elle qui régule le secteur du crédit (personnel et hypothécaire).

Cadastre

Si vous souhaitez contracter un crédit immobilier, vous n’avez pas pu passer à côté du terme « cadastre ». Le cadastre est un registre public dans lequel sont inscrits tous les renseignements en rapport avec la surface ou encore les informations financières des biens immobiliers belges. C’est le cadastre qui sert de référence pour calculer les impôts locaux.

Calcul du taux pour un crédit

Le calcul du taux pour un crédit fait référence au taux d’intérêt. Lorsque vous contractez un crédit, différents montants y sont liés. Vous avez le montant pour vos mensualités, le montant total à rembourser et le taux d’intérêt. Ce taux d’intérêt est la somme en pourcentage fixée à l’avance par l’organisme prêteur. C’est avec ce taux d’intérêt que l’organisme de prêt se finance. 

Le calcul pour déterminer le taux d’intérêt est assez complexe. Le simulateur de crédit en ligne vous permet d’avoir un aperçu des différents montants. Vous n’avez donc nullement besoin de solutionner une équation savante pour déterminer les montants de votre prêt.

Centrale des crédits aux particuliers

Dès qu’un crédit est signé, il est tout de suite répertorié à la Centrale des crédits aux particuliers. Les organismes de prêt vont automatiquement consulter cette centrale avant tout octroi de crédit, personnel ou hypothécaire. Ils pourront ainsi vérifier si la personne a déjà eu des soucis financiers ultérieurement. La Centrale des crédits aux particuliers veut, en effet, lutter contre le surendettement.

Co-emprunteur

Le co-emprunteur est, comme son nom le fait comprendre, la personne qui emprunte avec une autre pour le même prêt. Il signe le contrat du prêt en question et a les mêmes obligations que l’emprunteur principal.

Compromis de vente

Il s’agit du document qui conclut la vente d’un bien entre un acheteur et un acquéreur. Le compromis engage les deux parties, il est signé en présence d’un notaire.

Courtier en crédit personnel, le cas de Wallfin

Wallfin est courtier en crédits personnel et hypothécaire. Le principe d’un courtier est qu’il n’est relié à aucune banque. Il s’agit d’un organisme indépendant et neutre qui, sur base des besoins du demandeur et de son apport professionnel, épie tous les organismes de prêt afin de trouver un crédit sur mesure au taux le plus bas. Expert du domaine du crédit, le courtier négocie le prêt pour qu’il vous corresponde et ne pèse pas sur votre quotidien.

Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un synonyme du terme « crédit personnel ».

Avec le crédit à la consommation, vous pouvez contracter un prêt pour la réduction d’énergie, la pose de panneaux photovoltaïques, l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un véhicule d’occasion… Avec ce type de crédit, vous pouvez réaliser tous vos projets à l’exception de l’achat de biens immobiliers car il s’agit d’un prêt hypothécaire.

Crédit ballon

Le crédit dit ballon est en lien direct avec le crédit auto. Il permet de louer sur une longue durée ou d’acheter un véhicule. En pratique, vous remboursez, durant une période déterminée, des mensualités faibles. À la fin du contrat du crédit ballon, plusieurs possibilités s’offrent à vous : vous pouvez acheter le véhicule ou arrêter la location.

Domiciliation

Une domiciliation est un moyen de paiement automatique envers votre établissement financier. Le paiement s’effectue automatiquement.

Demande de crédit

La demande de crédit sert à l’organisme financier de vous cerner. Pour voir votre demande de crédit acceptée, vous devez montrer patte blanche et fournir une série de documents. Evidemment, il est préférable de déposer une demande de crédit quand tous les signaux sont au vert. 

Exigibilité

L’exigibilité concerne la date de paiement de vos mensualités. Vous devez rembourser votre prêt personnel tous les mois à la même date. En d’autres termes, c’est votre échéance mensuelle

Fichage

Si vous êtes en défaut de paiement de vos mensualités pendant 3 mois, vous êtes mis sur liste noire. Votre fichage est donc actif au sein de la Banque Nationale de Belgique.

Votre défaut de paiement peut être la conséquence d’un prêt inadapté pour vous. Il est donc impératif que celui-ci vous corresponde au mieux.

Gardez en tête que le fichage dure entre 1 et 10 ans maximum. Contracter un prêt durant cette période sera extrêmement compliqué.

Intérêt 

L’intérêt est le revenu perçu par le prêteur. 

Justificatif

Certains prêts exigent un justificatif comme le prêt travaux ou le crédit hypothécaire. Vous devez fournir des factures, des bons d’achat, vos documents personnels (fiches de salaire, extraits de compte…). Le but est de justifier l’utilisation de la somme d’argent.

Le crédit personnel à Liège est différent. Vous ne devez pas fournir tous ces documents car le crédit personnel est un crédit sans justificatif.

Mensualité 

Les mensualités sont les versements que vous effectuez chaque mois afin de rembourser votre crédit.  

Prêt travaux 

Le prêt travaux est un crédit exclusivement réservé à la réalisation de vos travaux. Cette solution financière vous permet d’aménager ou de réaménager votre logement comme vous le désirez. Ce crédit concerne tous les travaux liés de près ou de loin à votre maison. Que ce soit des transformations intérieures (électricité, salle de bain…) ou extérieures (terrasse, piscine), vous pouvez aisément envisager la contraction de ce type de crédit pour y parvenir. Vous pouvez également agrandir votre logement avec cette solution financière. 

 

Regroupement de crédits à la consommation

Avec le regroupement de crédits à la consommation, vous avez l’opportunité de rassembler tous vos crédits en cours de remboursement. De cette façon, vous pouvez réajuster vos différentes modalités afin qu’elles correspondent à votre situation actuelle. Evidemment, vous pouvez rassembler vos crédits affectés et non affectés. 

Regroupement de dettes

Le regroupement de dettes vise à rassembler vos différents montants afin d’obtenir une seul mensualité. Vous avez également l’occasion de recevoir des liquidités supplémentaires avec ce type de regroupement de crédits. Cela peut vous aider à rembourser vos dettes. 

Simulation de votre regroupement de crédits

Avec la simulation en ligne, découvrez toutes les modalités de votre crédit ou de votre regroupement de crédits. Vous n’aurez aucune mauvaise surprise grâce à cet outil mis à votre disposition. C’est une solution efficace afin vous faire une idée concrète. Votre situation n’est pas prise en compte par le simulateur en ligne. C’est pourquoi il est préférable de coupler cela avec un rendez-vous auprès de votre expert en crédit personnel et prêt à la consommation, Wallfin. 

Tableau d’amortissement

Grâce au tableau d’amortissement, vous pouvez avoir une vision globale de votre crédit personnel ou hypothécaire en cours. Vous pourrez ainsi voir combien de mensualités il vous reste à honorer ainsi que le montant de ces mensualités.

Taux zéro

Le taux zéro signifie que le taux d’intérêt est de zéro pourcent. Pour vous donner un exemple, si vous empruntez 15.000€ avec un remboursement sur 4 ans et un taux d’intérêt à 0%, vous rembourserez 15.000€ au total. Sur cette même période, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt à 5.95%. Cela implique que la somme totale à rembourser est de 16841.28€. Le taux zéro est donc le pourcentage à obtenir, ou du moins le taux auquel se rapprocher le plus possible, lors de la contraction d’un crédit personnel à Liège.

Vous désirez contracter un crédit à tempérament en région de Liège ? N’hésitez plus !

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