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Taux préférentiel àpd 5,95% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 24 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 9,99% (taux débiteur actuariel fixe : 9,99%). Cela signifie 60 mensualités de 210,33€, soit un montant total à rembourser de 12.619,80€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
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La beauté de la vie est que vous vous fixez des objectifs, des projets à atteindre et à réaliser. C’est l’une des sources de motivation quotidienne. Le petit bémol est que les projets comme l’achat d’une nouvelle voiture, la rénovation de votre maison ou encore le financement de votre mariage représentent vite une somme conséquente. La solution ? La contraction d’un crédit à la consommation avec l’aide d’un expert du domaine : Wallfin.
Vous pouvez bien entendu contracter plusieurs crédits à la consommation simultanément !
Le regroupement de crédits à la consommation : l’avantage financier à prendre en compte
Un avantage propre aux crédits à la consommation, appelés également crédits personnels, est la possibilité de contracter plusieurs prêts au même moment. Vous avez dès lors l’occasion d’accomplir plusieurs de vos projets.
Néanmoins, posséder plusieurs crédits à la consommation n’est pas toujours avantageux financièrement parlant. Avec un regroupement de crédits, vous remettez non seulement de l’ordre dans vos finances mais en plus toutes vos modalités sont étudiées à nouveau. Cela signifie que vous avez l’opportunité de diminuer le montant de vos mensualités afin qu’elles s’accordent mieux avec votre situation actuelle.
Le regroupement de crédits à la consommation vous évite de tomber dans une situation d’endettement.
Regroupement de crédits
Un taux d'intérêt
Des mensualités fixes
Regroupement de crédits à la consommation en province de Liège
Au sein de la catégorie des crédits à la consommation, vous pouvez en distinguer deux sortes :
- Les crédits à la consommation affectés : Vous devez fournir le motif et le justificatif de votre achat. La somme que vous recevez doit être utilisée exclusivement pour l’achat du bien défini.
- Les crédits à la consommations non affectés : Vous ne devez pas spécifier l’utilisation de la somme d’argent que vous recevez.
La différence entre les deux types de crédits se joue en partie sur le taux d’intérêt. Il est plus intéressant de contracter un crédit à la consommation affecté car le taux d’intérêt sera plus avantageux. Bien entendu, que ce soit des crédits à la consommation affectés ou non affectés, vous pouvez les rassembler en un seul et unique prêt.
Regroupement de crédits à la consommation : quelles sont les conditions ?
Il existe évidemment des conditions à respecter avant de contracter votre regroupement de prêts.
Pour regrouper des crédits, il est logique que vous possédiez au minimum deux crédits en cours de remboursement. C’est à ce niveau-là que vous devez respecter les conditions d’octroi.
Pour pouvoir contracter un prêt, vous devez :
- Être majeur ou émancipé
- Être en possession d’une carte d’identité valable
- Être en mesure d’honorer vos mensualités, vous devez donc avoir un revenu stable
- Ne pas être fiché auprès de la Banque nationale de Belgique
Un regroupement de crédits à la consommation au meilleur taux avec Wallfin, votre courtier en prêt personnel et crédits à la consommation !
Nous recherchons pour vous le meilleur taux d’intérêt pour votre regroupement de crédits à la consommation. Pour y arriver, nous passons l’entièreté du marché au peigne fin. Sur base de rendez-vous menés avec vous, nous cernons vos besoins et vos attentes. Nous orientons dès lors nos recherches dans ce sens.
Notre but est de vous proposer la meilleure solution financière pour votre situation. Evidemment, nous restons toujours à votre écoute et nous tâchons de vous proposer les solutions idéales.
N’attendez plus et facilitez-vous enfin la vie grâce au regroupement de crédits à la consommation.
Intéressé par le regroupement de crédits à la consommation ? Restez informé avec Wallfin !
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Avec la simulation en ligne, vous avez l’occasion d’obtenir un aperçu des différents montants liés à votre regroupement de crédits. En effet, d’un simple geste, vous pouvez ajuster le regroupement de prêts selon vos besoins.
Attention tout de même que le simulateur en ligne est un outil purement indicatif. Cela signifie que votre situation n’est pas prise en compte par l’outil en ligne. C’est la raison pour laquelle nous vous conseillons de coupler ce simulateur en ligne à un véritable rendez-vous au sein de notre agence. Avec notre équipe, nous sommes en mesure de rechercher le regroupement de crédits idéal pour vous !
Tous les avantages du regroupement de crédits à la consommation
Découvrez tous les avantages et les inconvénients liés au regroupement de prêts personnels
Le regroupement de crédits à la consommation : une solution aux mille atouts
Comme nous l’avons expliqué précédemment, le regroupement de crédits à la consommation est une solution qui peut grandement vous aider à mieux gérer votre budget ainsi qu’à vous éviter de tomber dans une forme de surendettement. Nous sommes conscients que votre quotidien peut changer rapidement et entrainer avec lui un déséquilibre au niveau de vos finances. C’est pourquoi, il est important de connaitre toutes les solutions financières mises à votre disposition.
Le regroupement de crédits à la consommation : une meilleure gestion de votre budget grâce à lui
Nous venons de vous l’énoncer, il existe deux avantages significatifs liés au regroupement de crédits à la consommation. Nous allons dans un premier temps nous attarder sur la gestion simplifiée de votre budget grâce à lui.
Comme vous pouvez aisément le deviner à travers son nom, le regroupement de crédits a pour but de rassembler vos différents crédits personnels afin qu’ils n’en forment plus qu’un. Grâce à cela, vous ne jonglez plus avec 5-6-7 crédits différents. Avec le regroupement de prêts à la consommation, vous n’avez plus qu’une mensualité à honorer chaque mois. De cette manière, vous n’êtes plus accablé par les différents rappels qui arrivent à chaque fin de mois et vous ne commettez aucune erreur d’oubli.
Avec le regroupement de prêts personnels, vous avez une vision claire de votre budget. En un seul coup d’œil, vous déchiffrez aisément l’état actuel de vos finances !
Le regroupement de crédits à la consommation : la solution pour éviter le surendettement
Après nous être attarder sur le premier avantage majeur lié au regroupement de crédits personnels, il est désormais temps de décortiquer le second avantage : la capacité à éviter le surendettement. Alors prêt ? On y va !
Le surendettement : évitez-le grâce au regroupement de prêts !
Nous sommes tous conscients que la vie est parsemée de défis et de projets en tous genres à relever. Bien que cela vienne vous challenger au quotidien, il est important de ne pas faire basculer votre budget.
En effet, il n’est pas rare d’observer des finances être renversées car de multiples changements et investissements se sont produits au même moment. Un exemple ? Un changement de travail avec un salaire inférieur, la réalisation de divers travaux au sein de votre maison ou encore l’arrivée d’un heureux événement. Bien que ces changements soient positifs pour vous, ils peuvent entrainer un bouleversement dans vos finances. C’est pourquoi le regroupement de crédits peut-être une excellente idée.
Le pouvoir du regroupement de crédits à la consommation
Contracter le regroupement de crédits à la consommation vous permet non seulement de rassembler vos crédits en cours mais en plus de demander une somme d’argent supplémentaire. Avec cette somme d’argent qui vient se greffer à vos crédits rassemblés, vous avez l’opportunité de donner de l’air à votre budget.
Notez que vous pouvez également demander une diminution de vos mensualités afin que vous ne soyez plus pris en étaux par ces mensualités.
Les inconvénients du regroupement de crédits à la consommation
Après avoir analysé les avantages principaux liés au regroupement de prêts, découvrons à présent les inconvénients de cette alternative financière.
Les inconvénients du regroupement de crédits à la consommation
Il est impossible pour nous de vous parler des avantages du regroupement de crédits sans aborder le sujet des inconvénients qui y sont liés. Bien que ces derniers n’aient pas une importante conséquence sur votre avenir, il est toujours préférable de les connaitre avant de vous engager dans ce type de solution.
Le regroupement de crédits à la consommation : une somme plus importante à rembourser
A nos yeux, un seul inconvénient se détache particulièrement des autres. C’est en toute logique et en parfaite réaction à un avantage – celui de la diminution de vos mensualités – que le remboursement de votre regroupement de crédits est plus important. Laissez nous vous expliquer.
En diminuant vos mensualités, il est obligatoire que cette diminution se répercute sur un autre point. C’est donc sur l’allongement de la durée de votre remboursement que cela se répercute, plus précisément. En allongeant votre durée de remboursement, vous faites courir un risque plus important à l’organisme financier qui vous fait confiance. Cette confiance est donc récompensée d’un point de vue monétaire.
Pour être plus clair : plus la durée de votre crédit – ou dans le cas présent votre regroupement de crédits – est courte, moins vous payez d’intérêt. Plus la durée est longue, plus les intérêts sont importants. Résultat, la somme totale que vous devez rembourser est plus importante.
Le résumé des avantages et des inconvénients du regroupement de prêts à la consommation
Avantages |
Inconvénients |
| Des mensualités plus adaptées | Un allongement de la durée de remboursement |
| Un taux d’intérêt recalculé | Une somme totale plus importante à rembourser |
| Une vision plus claire de vos finances | |
| Une opportunité à échapper au surendettement et au fichage auprès de la BNB |
La carte d’identité du regroupement de prêts à la consommation
Il est vrai qu’au travers de cette page, nous sommes d’abord attardés plus longuement sur les avantages et les inconvénients liés au regroupement de crédits à la consommation. Nous pensons qu’il est désormais temps de refaire le point sur la carte d’identité du regroupement de prêts afin de bien connaître ses limites et ses conditions d’octroi !
La carte d’identité du regroupement de crédits à la consommation
Découvrez la carte d’identité du regroupement de prêts personnel à travers un tableau explicatif !
| Qui ? | Le regroupement de crédits peut être contracté par tout le monde. La seule condition est que vous devez posséder au minimum deux crédits en cours de remboursement. |
| Comment ? | Pour contracter votre regroupement de prêts, vous n’avez qu’à déposer votre demande auprès de votre expert financier. |
| Où ? | Le regroupement de crédits se réalise avec les banques ou avec des courtiers spécialisés comme notre agence par exemple. |
| Quand ? | Pour contracter un regroupement de crédits, il n’y a pas de meilleur moment qu’un autre. Vous devez juste réunir les différents critères et déterminer si c’est la bonne solution ou non en fonction de votre situation. |
L’analyse de la carte d’identité du regroupement de prêts personnels
Bien que nous ayons dressé avec vous la carte d’identité du regroupement de prêts à la consommation, il est tout de même important d’approfondir certains points.
Qui peut contracter un regroupement de prêts à la consommation ?
Comme nous vous l’avons expliqué à travers le tableau, tout le monde peut contracter un regroupement de prêts à condition de détenir deux crédits en cours de remboursement. En possédant ces deux crédits, vous prouvez d’ores et déjà que vous répondez aux critères d’octroi. Déposer votre demande pour obtenir un regroupement de prêts n’est donc qu’une formalité.
Comment obtenir un regroupement de crédits ?
Que ce soit pour obtenir un regroupement de crédits ou un simple prêt personnel, la procédure reste la même. Vous devez déposer une demande auprès de votre courtier en crédit ou auprès de votre banque. En fonction de votre dossier et de votre situation, votre demande sera acceptée ou non. Evidemment, pour soigner votre demande, il est toujours préférable d’avoir une bonne situation financière, un contrat de travail à durée indéterminée, un bon revenu etc. Avec ces différents éléments, vous êtes pratiquement certains d’obtenir votre regroupement de crédits.
Où contracter un regroupement de crédits à la consommation ?
Pour contracter un regroupement de crédits à la consommation, vous pouvez vous adresser directement à la banque ou à votre courtier.
Chez Wallfin, nous passons le marché au peigne fin dans le but de trouver la solution idéale selon votre situation et vos besoins. Etant soucieux de la réussite de vos projets, nous prenons le temps de cerner vos envies afin d’orienter nos recherches dans la bonne direction. Nous assurons également un suivi personnalisé de votre dossier !
Quand contracter votre regroupement de crédits à la consommation ?
Il n’y a pas vraiment de bon moment pour contracter votre regroupement de crédits. Le mieux est bien évidemment quand votre situation ne possède aucun accroc.
Cela dit, il existe bel et bien un moment qui vous empêche de contracter votre regroupement de crédits. Ce moment est lorsque vous êtes fiché auprès de la BNB (Banque nationale de Belgique). Ce statut indique à toutes les banques que vous n’êtes pas un bon payeur et que vous n’honorez pas vos mensualités. Les portes de tous les organismes financiers vont donc se refermer devant vous.
Vous l’aurez compris, il est à tout prix nécessaire d’éviter de tomber dans une situation d’endettement. Lorsque vous voyez que vos finances basculent, la meilleure chose à faire est de prévenir votre banquier afin de trouver une solution. Sachez qu’être fiché auprès de la BNB vous empêche de contracter le moindre crédit durant toute la période où vous êtes en défaut de paiement ainsi qu’un an après la régularisation de votre situation.
Le regroupement de crédits : la solution pratique à tous les niveaux
Vous le constatez par vous-même, contracter un regroupement de crédits n’est pas une mission impossible. Possédant déjà des crédits à votre actif, vous avez déjà montré patte blanche auprès des autorités financières. Souscrire à un regroupement de crédits ne devrait donc pas poser problème.
Les points forts du regroupement de crédits à la consommation
A travers cette page, nous avons abordé de nombreux points concernant le regroupement de crédits à la consommation. Ensemble, dressons une liste des points fort à retenir de cette solution financière :
- – Le regroupement de crédits permet d’avoir une vision claire de vos finances
- – Le regroupement de crédits permet d’éviter d’être surendetter
- – Le regroupement de crédits peut être contracté par tout le monde à condition de posséder deux crédits en cours de remboursement
- – Le regroupement de crédits peut être contracté n’importe quand
- – Le regroupement de crédits peut être contracté par votre banquier ou votre courtier en crédit
- – Le regroupement de crédits implique un allongement de la durée de remboursement et donc une somme plus importante à rembourser in fine
A travers ces quelques points clés, nous espérons vous aider à retenir les caractéristiques essentielles liées au regroupement de crédits.
Si vous avez d’autres questions, contactez notre équipe sans plus tarder. Nous sommes toujours heureux de discuter avec vous et vous aider à réaliser vos projets !