Obtenir un regroupement de crédit facilement

Les questions les plus posées sur le regroupement de crédits facile à obtenir

Retrouvez ci-dessous les réponses aux questions les plus fréquemment posées par nos clients et les internautes.

Qu’est-ce que le regroupement de crédits et comment fonctionne-t-il ?

Comme son nom l’indique, le regroupement de crédits consiste à réunir au moins deux crédits existants (ou plus) en un seul. L’objectif principal est de simplifier la gestion financière en remplaçant plusieurs remboursements mensuels par une seule mensualité.

Cette opération peut impliquer une révision du taux d’intérêt et/ou de la durée du prêt, ce qui influence le coût total du crédit. Elle permet d’adapter le rythme de remboursement à votre situation financière actuelle, mais elle peut aussi entraîner un coût global plus élevé en raison de la durée allongée du crédit.

Le regroupement de crédits n’est possible qu’après analyse complète de votre situation (revenus, charges, encours de crédits, historique de paiement, etc.). 

Chez Wallfin, nos courtiers agréés étudient chaque dossier de manière personnalisée afin de déterminer si une telle opération est appropriée et conforme à votre capacité de remboursement, toujours sous réserve d’acceptation du dossier.

Peut-on regrouper tous ses crédits, y compris les crédits à la consommation et les crédits immobiliers ?

Oui, il est possible, sous certaines conditions, de regrouper plusieurs crédits en un seul.

Les crédits à la consommation peuvent comprendre :

• Un prêt personnel ;
  
• Un crédit auto ;
  
• Des cartes de crédit ;
  
• Ou d’autres formes de prêts à la consommation.

Lorsqu’un crédit immobilier est intégré dans l’opération, on parle alors de regroupement de crédits hypothécaire.
Ce type d’opération consiste à remplacer plusieurs crédits existants par un nouveau contrat unique, avec des conditions révisées (montant, taux, durée, garanties).

Avant toute acceptation, une analyse complète de votre solvabilité est obligatoire afin de vérifier que le nouveau prêt reste compatible avec votre capacité de remboursement.

Le regroupement de crédits peut entraîner des frais supplémentaires, tels que :

• Des frais de dossier ;
  
• Des indemnités de remboursement anticipé ;
  
• Et, le cas échéant, des frais de notaire lorsqu’un crédit hypothécaire est inclus.

Enfin, l’opération peut modifier le coût total du crédit : un allongement de la durée peut entraîner le paiement d’un montant d’intérêts plus élevé.

En cas de regroupement de crédits hypothécaire, le bien immobilier mis en garantie peut être saisi si les obligations de remboursement ne sont pas respectées.

Quels sont les critères d’éligibilité pour un regroupement de crédits facile à obtenir ?

Votre situation financière est toujours analysée dans sa globalité avant toute décision. 

Chaque organisme financier applique ses propres critères d’octroi et peut être en droit d’accepter ou de refuser une demande.

Les principaux éléments pris en compte sont :

1. Des revenus stables et réguliers (salaire, pension, allocation, etc.) ;

2. Un taux d’endettement raisonnable ;

3. Une transparence totale sur les crédits et paiements en cours ;

4. Le type et le nombre de crédits à regrouper ;

5. Les garanties éventuelles (co-emprunteur, hypothèque) ;

6. L’âge du demandeur (majeur ou mineur émancipé).

Chez Wallfin, nos courtiers agréés analysent la faisabilité de chaque dossier en tenant compte de ces critères et de votre capacité de remboursement, sous réserve d’acceptation.

Les banques sont-elles réticentes à accorder un regroupement de crédits facilement ?

De nombreuses personnes recherchent un regroupement de crédits facile à obtenir lorsqu’elles se sentent dépassées par la gestion de plusieurs remboursements ou un budget devenu trop serré.
L’idée d’une mensualité unique, plus claire et plus légère, peut sembler être la solution idéale.
Pourtant, dans la pratique, l’obtention d’un tel financement dépend toujours de votre profil d’emprunteur et de l’analyse de risque réalisée par l’organisme prêteur.

Chaque demande est étudiée individuellement afin de vérifier la solvabilité, la stabilité des revenus et la capacité réelle de remboursement.
Le regroupement de crédits facile à obtenir reste donc une opération encadrée, soumise à des conditions précises prévues par la loi et par la FSMA.

Voici les principaux facteurs qui peuvent influencer la décision d’un organisme financier ou motiver un refus :

• Historique de crédit : un fichage à la BNB, un défaut ou des retards de paiement pèsent sur la décision.

• Taux d’endettement : en général, il ne doit pas dépasser 30 à 33 % des revenus mensuels.

• Nombre de crédits en cours : trop d’engagements simultanés, surtout sur une courte période, peuvent indiquer un risque de surendettement.

• Montant total à regrouper : s’il excède le plafond légal ou interne du prêteur, la demande peut être refusée.

• Manque de garanties : absence de co-emprunteur ou de bien immobilier à mettre en garantie.

• Absence d’assurance emprunteur : non obligatoire, mais souvent recommandée pour sécuriser le contrat.

• Politique interne du prêteur : chaque organisme dispose de ses propres critères d’acceptation et peut refuser une demande même si d’autres accepteraient.

Ces éléments ne signifient pas un refus systématique, mais servent à évaluer la faisabilité et à prévenir toute situation de surendettement.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Offre soumise à conditions et sous réserve d’acceptation du dossier.