Testez notre simulateur de crédit personnel en ligne et découvrez tous nos taux d’intérêt !
Attention emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent
Conditions de nos crédits : Taux préférentiel à partir de 7,65 %, applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 €, avec des durées comprises entre 24 et 120 mois. Exemple représentatif : Pour un prêt de 10.001 € remboursable en 60 mois au TAEG de 13 % (taux débiteur fixe : 13 %), vous remboursez 60 mensualités de 223,90 €, soit un total de 13.434,00 €. Critères d’éligibilité : ✔ Taux d’endettement inférieur à 30 % ✔ Reste à vivre minimum : 1.500 € pour une personne seule et 2.000 € pour un couple ✔ Résidence en Belgique ✔ Âge maximum au terme du crédit : 60 ans ✔ Absence de fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB) Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue pas une offre ferme. Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux appliqué sera celui du barème maximal légal en vigueur.
Que faire lorsque vous êtes fiché auprès de la Banque Nationale de Belgique (BNB) ?
Le fichage auprès de la BNB : comprendre la situation et les options possibles
Dans la vie, des imprévus financiers peuvent survenir : perte d’emploi, accident, séparation, ou tout simplement un déséquilibre temporaire du budget.
Lorsqu’un emprunteur rencontre des difficultés de paiement, il peut être inscrit à la Banque Nationale de Belgique (BNB) dans le cadre de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP).
Cette inscription n’est pas une sanction, mais une mesure de protection légale. Elle informe les établissements de crédit de la situation du consommateur et limite le risque de surendettement.
Être fiché signifie que l’emprunteur présente (ou a présenté) un incident de paiement.
Tant que cet incident n’est pas régularisé, l’accès à de nouveaux crédits est fortement restreint.
Avant toute nouvelle demande, il est essentiel de régulariser les dettes en cours et de rétablir un budget équilibré.
Il est donc important de comprendre les causes de ce fichage et d’examiner les alternatives possibles pour régulariser sa situation financière, avant d’envisager toute nouvelle demande de crédit.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Offre soumise à conditions et sous réserve d’acceptation du dossier.
Les alternatives pour régulariser votre situation auprès de la BNB
Être inscrit à la BNB peut compliquer toute nouvelle demande de crédit, mais plusieurs démarches permettent de restaurer progressivement un équilibre financier :
- Solliciter l’aide de proches (famille, garant, ami) ou d’un service social pour obtenir un appui temporaire ;
- Réduire ses dépenses non essentielles afin de dégager une marge budgétaire et rembourser les dettes en cours ;
- Contacter son organisme de crédit pour négocier un rééchelonnement ou un plan de paiement adapté.
⚠️ Dans des cas très exceptionnels, certains établissements agréés peuvent envisager une restructuration de dettes encadrée, uniquement après analyse complète de la situation financière et sous conditions strictes imposées par la loi et la FSMA.
Cette possibilité ne constitue en aucun cas une offre de “crédit pour personne fichée”.
Simulez votre crédit personnel en ligne !
Chez Wallfin, nous mettons à votre disposition un simulateur de crédit personnel simple et informatif.
Cet outil vous permet d’estimer le montant, la durée et la mensualité indicative correspondant à votre projet.
Les résultats obtenus sont donnés à titre purement informatif et ne constituent ni une offre de crédit ni un engagement contractuel.
L’objectif de cette simulation est de vous aider à mieux comprendre le coût total d’un crédit à tempérament avant tout rendez-vous avec notre équipe de conseillers agréés.
Testez notre simulateur en ligne et visualisez vos futures mensualités
-
Une équipe à votre écoute
Nos conseillers agréés prennent le temps d’analyser votre situation financière et de répondre à vos questions de manière transparente.
-
Des mesures adaptées à votre profil
Nous recherchons, parmi nos partenaires, des formules compatibles avec votre capacité de remboursement et vos besoins réels.
-
Un accompagnement personnalisé
Wallfin vous suit à chaque étape de votre démarche, de l’analyse initiale jusqu’à la gestion de votre dossier, dans le respect des règles fixées par la FSMA.
Le fichage auprès de la BNB : les principales causes
L’inscription à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique (BNB) résulte généralement d’un retard ou d’un défaut de paiement sur un ou plusieurs crédits.
Ce fichage n’est pas une sanction, mais une conséquence automatique prévue par la réglementation belge afin d’informer les organismes financiers de la situation de l’emprunteur.
Les causes liées à l’inscription à la CCP :
- D’un retard ou défaut de paiement sur un crédit en cours,
- D’un endettement excessif ou de mensualités trop lourdes,
- Ou d’une perte de revenus compromettant les remboursements.
Ce fichage est automatique dès la constatation d’un incident.
L’objectif est de prévenir les situations de surendettement, pas de sanctionner.
Selon les cas, une ou plusieurs de ces causes peuvent être à l’origine de l’inscription.
L’essentiel est d’en comprendre la raison exacte afin de pouvoir, le cas échéant, régulariser la situation financière dans le respect des obligations contractuelles.
L’après-fichage auprès de la BNB : durée et conditions de suppression
Après régularisation d’un incident de paiement, la mention dans la Centrale des Crédits aux Particuliers reste visible pendant un an à compter de la date de régularisation.
Pendant cette période, il est essentiel d’honorer toutes ses nouvelles obligations pour éviter un nouveau signalement.
Conservation et suppression des données :
- Les données sont conservées pendant toute la durée du contrat de crédit.
- En cas de contrat sans incident, elles sont effacées au plus tard trois mois et huit jours après la fin du contrat.
- En cas de régularisation après défaut, elles sont maintenues pendant un an à partir de la régularisation.
- En cas de non-régularisation, elles peuvent rester enregistrées jusqu’à dix ans après la date du premier incident.
Ces règles, fixées par la Banque Nationale de Belgique, visent à assurer la transparence entre emprunteurs et prêteurs.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Offre soumise à conditions et sous réserve d’acceptation du dossier.
