Comment obtenir un regroupement de crédits ?
Poste le 24 juillet 2025Pour fusionner tous vos prêts en un seul, il est possible de demander un regroupement de crédits. Avec un regroupement de crédits, vous pouvez désormais simplifier la gestion de vos remboursements et éviter certains frais de retard.
Lorsque vous avez plusieurs crédits en cours, il peut devenir compliqué de suivre les différentes échéances. L’achat d’un bien immobilier ou d’une voiture, la réalisation de travaux ou encore le désir de partir en vacances peuvent vous amener petit à petit vers un endettement dont il est difficile de sortir. C’est pourquoi le regroupement de crédits vous permet d’optimiser la gestion de vos remboursements en les réunissant sous un seul contrat.
Aujourd’hui, il en est terminé des multiples mensualités de remboursement et des pénalités de retard ! Votre nouveau contrat de crédit permet le regroupement de vos prêts sous une seule mensualité, avec des modalités adaptées à votre situation.
Vous voulez comprendre le processus d’obtention d’un regroupement de crédits ? Avec Wallfin, votre spécialiste du crédit en Wallonie, découvrez comment faire pour regrouper toutes vos échéances en une seule et alléger votre budget mensuel.
Savoir ce qu’est le regroupement de crédits
Si vous avez plusieurs prêts en cours, leur gestion peut devenir complexe. Le regroupement de crédits permet d’en simplifier le suivi en rassemblant de vos différents crédits en un seul.
Pour en arriver là, il faut faire une demande de regroupement auprès d’une société de crédit (établissement bancaire, courtier en crédit, etc.), qui prend alors en charge votre ‘rachat’ de crédits et met en place une nouvelle mensualité regroupant tous vos prêts.
Chaque mois, vous ne payez plus qu’une seule mensualité à la place de plusieurs crédits. La principale qualité du regroupement de crédits réside dans la restructuration de votre remboursement, permettant une meilleure gestion de votre budget.
Le regroupement de vos prêts rassemble différents types de crédits :
- Les crédits à la consommation : crédit auto, prêt travaux, prêt personnel, carte de crédit, crédits renouvelables (revolving), etc. ;
- Les crédits immobiliers ;
- De nombreuses dettes ;
- Etc.
Pourquoi envisager de demander un regroupement de crédits ?
De nombreuses raisons sont à répertorier. Le regroupement de crédits permet de :
- Adapter vos mensualités : consolider ses prêts permet de mieux gérer votre budget avec une mensualité ajustée en fonction de la durée du prêt et de votre situation financière ;
- Simplifier votre gestion financière : une seule mensualité et un taux de crédit adapté à votre situation pour optimiser la gestion de vos finances. De plus, Wallfin est votre seul interlocuteur ! Vous réalisez la demande et nous nous occupons du reste ;
- Optimiser la gestion de votre budget : le regroupement de crédits permet de réajuster vos échéances en fonction de votre situation financière ;
- Adapter la durée de remboursement : selon les conditions du regroupement de crédits, l’allongement de la durée du prêt peut permettre d’adapter le montant des mensualités.
Les étapes à suivre pour votre regroupement de crédits
1. Réalisez un bilan de votre situation financière
Dresser un bilan financier est essentiel et permet de définir quelle est la meilleure option pour votre regroupement de crédits et les bénéfices que vous pouvez en tirer. Pour ce faire, il est important de connaître :
- Le montant total de tous vos crédits en cours de paiement ;
- Le montant des mensualités ;
- Le temps restant à payer pour chaque crédit ;
- Tous les taux de chacun de vos crédits ;
- Vos différentes charges ;
- Vos différents revenus.
2. Choisir la société idéale pour votre regroupement de crédits
Les institutions financières proposant de regrouper les crédits sont nombreuses. Banques, établissements spécialisés ou encore courtiers peuvent vous proposer des formules adaptées à vos besoins.
Il est recommandé d’analyser et de comparer les différentes offres du marché et d’utiliser les simulateurs auprès de plusieurs établissements financiers ou des sites comparateurs, voire de consulter un conseiller financier qui peut vous conseiller quant à votre situation personnelle.
3. Constituer votre dossier
Constituer un dossier organisé et complet permet d’éviter une perte de temps dans le cadre de votre demande de regroupement de crédits. Toute pièce manquante ne fait que retarder l’élaboration de votre projet de regroupement de prêts.
Vous pouvez prendre contact avec l’organisme prêteur afin de savoir quels documents fournir.
Parmi ces justificatifs à remettre à la société, vous pouvez déjà préparer la copie de :
- Votre pièce d’identité ;
- Vos revenus mensuels (salaire, pension, chômage, etc.) ;
- Vos charges mensuelles (loyer, pension alimentaire, etc.) ;
- Les contrats/tableaux d’amortissement/soldes restants de tous vos crédits ;
- Vos relevés de compte ;
- Etc.
4. Soumettre votre demande
Lorsque votre dossier est constitué, soumettez votre demande. L’organisme de crédit analysera votre situation (si vous êtes fiché ou non auprès de la Banque Nationale de Belgique afin de vérifier si vous êtes un bon payeur et que votre profil ne représente pas de danger) et pourra vous proposer une offre adaptée à votre profil financier, sous réserve d’acceptation. Voici comment soumettre une demande de regroupement de crédits :
- En prenant rendez-vous en agence : fortement apprécié par les personnes qui veulent être accompagnées et conseillées dès le début des opérations ;
- Sur internet : vous pouvez effectuer une simulation en ligne et envoyer une demande si cela vous convient. Il s’agit d’une alternative intéressante pour les personnes souhaitant simplifier leurs démarches de regroupement de crédits.
Lorsque votre dossier est pris en compte par l’organisme de crédit, celui-ci analyse votre capacité de remboursement et votre endettement actuel pour s’assurer que le regroupement de crédits est une solution viable et bénéfique pour vous.
5. Signature de l’offre de regroupement de crédits
Lorsque votre demande est approuvée par l’organisme financier, vous recevez votre offre de prêt sur-mesure et vous pouvez soit la refuser, soit l’approuver.
Dès que votre signature est apposée sur le contrat de regroupement de crédits, l’organisme de crédit peut commencer l’opération financière.
6. Regroupement de vos crédits et paiement de la nouvelle mensualité
L’organisme prêteur s’occupe du “rachat” des crédits contractés auprès des différentes structures chez qui vous avez emprunté de l’argent et met en place votre nouvelle mensualité à payer.
De votre côté, vous débutez le paiement de votre regroupement de prêts et vous bénéficiez d’un plan de remboursement mieux structuré, avec une mensualité ajustée, un taux adapté et une gestion simplifiée.
Les critères d’éligibilité pour votre regroupement de crédits
L’accès au regroupement de crédits dépend de plusieurs critères d’éligibilité définis par l’établissement prêteur..
Un refus de regroupement de crédits ne signifie pas nécessairement qu’aucun organisme ne pourra vous faire une offre. Chaque établissement applique ses propres critères d’acceptation.
Les établissements prêteurs doivent en effet analyser de nombreux critères avant de vous proposer une offre de regroupement de crédits.
Qu’est-ce qui est analysé ?
- Votre taux d’endettement : celui-ci ne doit généralement pas dépasser les 33 % ;
- La stabilité de vos finances : vos chances sont augmentées avec des revenus stables. Un CDI est particulièrement apprécié par les différents organismes prêteurs ;
- L’historique de vos crédits : si vous n’avez aucun incident de paiement et que vous possédez un historique sain, cela est un réel point positif ;
Votre capacité de remboursement : elle est évaluée afin de vérifier que votre prêt sera remboursé sans difficultés.
Pour quelles raisons puis-je voir ma demande refusée ?
Quelques exemples de motifs de refus pour votre regroupement de crédits :
| Fichage à la BNB | Revenus peu élevés | Médiation de dettes |
| Lorsque vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, il est quasi impossible de voir votre demande acceptée. Il est important de régulariser votre situation financière afin d’espérer obtenir un regroupement de crédits. | Si la différence entre ce que vous percevez et ce que vous devez payer n’est pas suffisamment importante, votre demande pourrait ne pas aboutir. Il vous faut à la fois des revenus pour payer le montant dû, mais aussi subvenir à vos besoins. | Cette procédure implique déjà un plan de gestion encadré par une personne extérieure (avocat, huissier, CPAS, etc.) chargée de rééquilibrer vos finances et rendant le regroupement de vos différents crédits totalement impossible. |
| Trop de demandes | Revenus insaisissables | Décision interne |
| Si vous avez réalisé de multiples demandes auprès de différentes sociétés, toutes seront rejetées dès que la première sera acceptée. Il est également préférable d’attendre au moins six mois avant d’en introduire une autre. | Les personnes bénéficiant du CPAS, d’une allocation de la Vierge Noire ou de tout autre revenu non saisissable s’exposent à un refus, à moins qu’un co-emprunteur ayant un profil attrayant s’engage dans le contrat de prêt. | Que vous soyez client ou que vous l’ayez été par le passé, si l’organisme prêteur a décidé de ne pas vous donner son accord, cette décision ne regarde que lui et repose sur des critères propres à l’entreprise de crédit. |
Le trio des points positifs et des inconvénients du regroupement de crédits
| Points positifs | Points négatifs |
| Ajustement de la mensualité grâce à l’allongement de la durée de remboursement. | Un coût total du crédit plus important lié à l’allongement de la durée de votre regroupement de prêts. |
| Un taux adapté qui peut être différent de ceux de vos crédits actuels, en fonction des conditions du marché et de votre profil. | Des frais associés peuvent s’ajouter, tels que des frais de remboursement anticipé, des frais de dossier, etc. |
| Une gestion simplifiée avec une seule mensualité, permettant une meilleure visibilité sur vos remboursements, bien que la durée du crédit puisse être allongée. | Le risque de surendettement est réel sans discipline financière et si vous contractez à nouveau des crédits, surtout si ces derniers ne sont pas nécessaires. |
Vous faites face à des difficultés financières et vous souhaitez simplifier la gestion de vos crédits, mais aussi regrouper vos mensualités ? Utilisez dès à présent notre simulateur en ligne pour obtenir une estimation personnalisée de votre regroupement de crédits ou prenez rendez-vous auprès de notre établissement de crédit pour découvrir nos taux fixes et nos différentes options qui peuvent être adaptées à vos besoins.
Parce que Wallfin, votre spécialiste du crédit en Wallonie, vous accompagne dans l’optimisation de votre gestion financière en vous proposant une formule adaptée à votre situation…
