Comment obtenir un regroupement de crédits à taux bas ?
Poste le 05 mars 2025Vous cherchez une option pour rééquilibrer vos finances ? Imaginez regrouper tous vos prêts en un seul pour ne payer qu’une mensualité à un taux adapté à votre situation… Voilà une proposition intéressante ! Et pourtant, cela existe bel et bien pour les personnes ayant eu recours aux crédits et souhaitant optimiser la gestion de leur budget.
En regroupant tous vos prêts, il vous est possible d’ajuster votre budget mensuel et de simplifier la gestion de vos finances, mais aussi d’éviter des pénalités ou un fichage à la BNB en cas de retard de paiement.
Découvrez dès à présent comment obtenir un regroupement de crédits à taux adapté et des conseils pratiques pour regrouper vos crédits dans des conditions adaptées à votre profil.
Chercher à obtenir un taux bas est l’un des objectifs des nombreuses personnes à la recherche d’un regroupement de crédits ou de toute forme de prêt. Cependant, il est important de comprendre les fondements du regroupement de crédits et son mode de fonctionnement.
En regroupant vos différents prêts en cours, il vous est possible de rassembler différents types de crédits en un seul afin de ne payer qu’une seule mensualité, tout en bénéficiant d’un taux correspondant à votre profil et aux conditions du marché.
Le but est simple : étendre la durée de vos futurs remboursements mensuels pour ajuster le montant des mensualités actuelles, simplifier la gestion de vos finances et répartir vos remboursements sur une durée adaptée pour mieux gérer votre budget.
Les types de crédits concernés :
- Les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.) ;
- Un prêt immobilier ;
- Les cartes de crédit ;
- Etc.
Effectuer un regroupement de crédits peut être un atout pour votre gestion financière, et la réduction de vos mensualités peut être également accompagnée d’un point non négligeable : un taux intéressant !
Les facteurs influençant le taux d’un regroupement de crédits
En fonction du type d’organisme prêteur et de son propre règlement, plusieurs facteurs peuvent influencer le taux de votre futur regroupement de crédits :
- Votre profil financier : plus votre profil est fiable, plus les chances d’obtenir un regroupement de crédits à un taux adapté augmentent. Vos atouts sont :
- Un contrat à durée indéterminée (CDI) représente une source de revenus stable et une stabilité professionnelle ;
- Un historique de crédit positif ;
- Un taux d’endettement inférieur à 33 % ;
- Etc.
- La durée de remboursement et la mensualité : le taux de crédit peut varier en fonction de la durée et du montant du remboursement. Par exemple, pour un prêt de 50.000 €, voici les taux en vigueur :
- Une mensualité de 590,75 € en 120 mois = taux à 7,65 % ;
- Une mensualité de 1213,88 € en 48 mois = taux à 7,99 % ;
- Une mensualité de 2318,16 € en 24 mois = taux à 10,99 %.
- Le contexte économique : les conditions économiques globales et les politiques monétaires peuvent faire fluctuer les taux.
Comparez les offres afin de trouver un taux adapté à votre situation
En comparant les différentes offres disponibles sur le marché, il vous est possible d’analyser les possibilités qui s’offrent à vous.
Voici quelques pistes pouvant vous aider à comparer les offres :
- Utilisation d’un simulateur/comparateur en ligne : il s’agit d’une fonctionnalité gratuite et sans engagement afin de vous donner un aperçu de vos futures mensualités ;
- Consulter divers établissements : votre banque n’est pas la seule à proposer des regroupements de crédits. Il peut être pertinent d’examiner les offres d’autres organismes prêteurs, y compris celles des courtiers ;
Tenir compte des frais annexes : certaines offres incluent des frais supplémentaires. Comparez-les avant de prendre une décision.
Négociez avec les établissements financiers
Vous avez trouvé une offre de prêt intéressante, voire plusieurs ? Vous pouvez évaluer si une négociation est possible avec l’organisme prêteur. Mais comment ?
- Valorisez votre profil : si votre historique de crédit est positif et que votre situation financière est stable, vous pouvez le mettre en avant afin de démontrer que vous êtes un emprunteur fiable. Cela peut influencer les conditions de votre prêt.
- Négociez la durée du prêt : vous souhaitez adapter vos mensualités ? Vous pouvez discuter de la durée de remboursement avec l’organisme financier. Attention, une durée plus longue peut entraîner un coût total plus élevé.
- Discutez des frais et services annexes : dans certains cas, l’organisme financier peut proposer des conditions plus adaptées, comme une assurance emprunteur à tarif réduit ou la suppression des frais de dossier.
Recourez à un courtier en crédit
Un courtier en crédit est un intermédiaire qui peut vous aider à comparer différentes offres de regroupement de crédits.
En faisant appel à une société de courtage, vous pouvez accéder à des offres potentiellement plus adaptées à votre situation, grâce au réseau de partenaires financiers des courtiers.
De plus, un courtier vous accompagne à chaque étape du processus, facilitant ainsi les démarches administratives et l’optimisation de votre regroupement de crédits.
Optimisez votre dossier
Une bonne préparation de votre dossier peut faciliter l’obtention de votre regroupement de crédits et vous permettre de profiter de conditions plus adaptées.
- Améliorez votre taux d’endettement : si vous en avez la possibilité, remboursez certaines dettes pour vous présenter avec un meilleur profil financier. Par exemple, si vous avez perdu votre emploi, vous pouvez attendre de signer un nouveau contrat de travail avant de regrouper vos crédits. Cependant, si votre situation personnelle est déjà compliquée, n’attendez pas qu’il soit trop tard et faites appel à un professionnel qui saura vous aiguiller ;
- Améliorez votre score de crédit : un score élevé peut influencer positivement les conditions de votre regroupement de crédits. Le crédit scoring est une méthode utilisée par les prêteurs afin d’évaluer votre solvabilité à l’aide de points attribués selon divers éléments d’information.
Ce processus repose sur des statistiques fondées et permet l’octroi d’un crédit évalué efficacement, mais aussi décentralisé. Toutefois, le crédit scoring est également décrié pour son automatisation et son potentiel discriminatoire pouvant ignorer les aspects humains.
Cependant, le cadre légal a été revu et, depuis 2018, le RGPD autorise le traitement automatisé dans le cadre d’un contrat ou lorsque les personnes concernées donnent leur consentement explicite, tout en mettant en place des mesures pour protéger ses droits et la possibilité d’une intervention humaine pour vérifier la cohérence des différentes informations et de fournir tous les conseils adaptés aux emprunteurs.
Quels sont les risques à éviter lors d’un regroupement de crédits ?
Malgré ses points positifs, le regroupement de crédits n’est pas exempt de risques. Voici quelques éléments à prendre en compte :
L’allongement de la durée du crédit : une durée plus longue peut entraîner un coût total plus élevé.
Par exemple, si vous empruntez 50.500 € chez Wallfin, le coût total de votre crédit dépend de la durée de votre prêt :
- 120 mois : mensualité de 596,65 € (7,65 %), pour un coût total de 71.598 € ;
- 30 mois : mensualité à 1.920,58 € (10,99 %), pour un coût total de 57.614,40 €.
| 120 mois | 30 mois |
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- Les frais supplémentaires : certaines offres peuvent inclure des frais annexes non négligeables. Assurez-vous de bien lire les conditions.
De même, il est important de savoir qu’un remboursement anticipé de vos crédits en cours est souvent soumis à des indemnités de remboursement auprès de l’établissement de crédit ayant octroyé les différents prêts.
- L’endettement excessif : une gestion prudente de vos finances est essentielle pour éviter le surendettement.
Avec Wallfin, votre spécialiste du crédit en Wallonie, vous pouvez bénéficier d’un regroupement de crédits à taux bas et d’un accompagnement personnalisé, en toute transparence, tout en obtenant des informations claires sur les conditions du prêt.
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