Contracter un crédit personnel est généralement le synonyme de projets à réaliser. Bien que ce soit une source de motivation pour vous, il est important de ne pas foncer tête baissée. En effet, lorsque vous contractez des montants importants comme lors des crédits auto, des prêts travaux ou encore des crédits énergies, il est toujours préférable de vous renseigner si une assurance est obligatoire ou non.
C’est pourquoi, nous allons décortiquer cette notion aujourd’hui et mieux comprendre l’intérêt de souscrire une assurance ou non.
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Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le crédit personnel et ses subtilités
Avant d’entrer dans les détails, nous pensons qu’il est important de rappeler les bases du crédit personnel. Pour mieux comprendre cette notion qui peut sembler abstraite pour certains, il est plus facile de vous représenter le monde du crédit divisé en 2 parties. D’un côté vous trouvez le crédit hypothécaire exclusivement conçu pour l’achat de bien immobilier. De l’autre côté, vous retrouvez le crédit personnel et ses multiples subdivisions répondant ainsi à bon nombre de vos projets.
Le crédit personnel : et l’assurance alors ?
Comme nous vous l’expliquions dans l’introduction de cet article, il n’est pas rare d’observer des souscriptions d’assurance pour certains types de crédits. En effet, il existe des assurances qui viennent couvrir un éventuel bouleversement budgétaire, un accident ou autre afin que vous ne soyez pas accablé par le point des mensualités qui vous sont réclamées à échéance régulière.
Prêt personnel : devez-vous prendre une assurance ?
Avant tout de chose, il est important de préciser qu’aucune assurance pour votre crédit personnel n’est obligatoire. Cela étant dit, certains établissements financiers en exigent une afin d’avoir une garantie de remboursement fiable ou quand vous contractez un crédit avec un montant élevé.
Notez également que souscrire une assurance est une forme de protection pour votre famille. Il est important de souligner qu’un crédit personnel doit être remboursé chaque mois. Cependant, suite à un accident, un décès brutal ou autre, vous vous retrouvez dans l’incapacité de payer. C’est donc votre famille qui prend le relais.
Afin de protéger votre entourage de ce cas de figure, la contraction d’une assurance est donc une excellente solution.
Crédit personnel : quelles sont les assurances disponibles ?
Il existe plusieurs types d’assurance que vous pouvez contracter. Ensemble, dressons la liste :
- Assurance du solde restant dû : En cas de décès, cette assurance prend le crédit à sa charge et votre famille est protégée. Bon à savoir : l’assurance couvre l’entièreté du montant que vous devez encore rembourser.
- Assurance maladie et invalidité : Cette assurance couvre votre prêt ou une partie selon l’assureur et la situation en cas de maladie invalidante.
- Assurance perte d’emploi : En cas de perte d’emploi involontaire de votre part, cette assurance couvre votre crédit jusqu’à ce que vous retrouviez un emploi.
Crédit personnel : des conditions à respecter pour obtenir votre assurance ?
Vous vous en doutez, il existe des conditions d’octroi à respecter pour espérer souscrire une assurance. 4 critères sont directement synonyme de refus :
- Le licenciement pour faute
- La fin d’un contrat CDD
- L’invalidité partielle
- Avoir plus de 80 ans au moment du décès
Naturellement, une assurance n’est pas une autre. Certains critères peuvent changer d’un établissement à un autre. Il est donc important de vous renseigner auprès de votre assureur.
Le conseil de Wallfin, votre courtier en crédit personnel et regroupement de prêts
Chez Wallfin, nous souhaitons vous aider et vous conseiller au mieux afin que vos projets prennent vie. C’est pourquoi nous vous conseillons de prendre une assurance lorsque le montant de votre crédit personnel est conséquent.
Avec cette assurance, vous protégez votre entourage de toute retombée financière.
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