Prêt à tempérament, demande de crédit personnel, calcul du taux d’intérêt ou encore simulation du taux d’intérêt… Ces mots peuvent vous impressionner, pourtant ils ne devraient pas.
Ces termes sont annonciateurs de votre avenir. Lorsque vous désirez contracter un prêt personnel, c’est en général pour la réalisation d’un projet. S’intéresser à ces termes et les démystifier est un pas en avant vers l’accomplissement de vos rêves.
A travers cet article, découvrez plus précisément la notion de prêt personnel et tout ce qu’elle implique.
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le prêt personnel vu sous tous les angles
Nous vivons dans une époque qui s’avère être toujours plus onéreuse. Les prix grimpent en permanence depuis plusieurs années. Une solution existe néanmoins pour réaliser vos projets : le prêt personnel.
Le crédit personnel est une alternative mise à votre disposition par les organismes financiers. Pour faire simple, vous pouvez emprunter une somme d’argent du montant que vous désirez. En contrepartie, vous assurez un remboursement échelonné sur une durée déterminée. Cela inclut un intérêt financier pour l’établissement qui vous prête l’argent. En d’autre termes, emprunter de l’argent n’équivaut pas à un donné pour un rendu. L’organisme en question prend un risque pour vous qu’il faudra honorer financièrement parlant.
Néanmoins, le prêt personnel vous permet un grand avantage : celui de disposer des liquidités nécessaires à votre projet immédiatement.
Le prêt personnel : que concerne-t-il ?
Le prêt personnel répond à un grand nombre de besoins. Si vous désirez vous marier, partir en vacances, placer des panneaux photovoltaïques, acheter une voiture neuve ou d’occasion ou encore une seconde résidence, le prêt personnel est votre ami.
Pour mieux comprendre, le monde du crédit se divise en deux parties. D’un côté, vous retrouvez le crédit hypothécaire. De l’autre, vous retrouvez le prêt personnel et ses multiples subdivisions.
Vous pouvez aisément contracter plusieurs prêts personnels simultanément. Là aussi, une solution financière existe à savoir le regroupement de crédits personnels. Dans ce cas, vos modalités sont revues et rétablies selon votre situation. Il s’avère que le regroupement de crédits est une solution financière qui permet d’éviter un endettement.
La demande de crédit personnel
Déposer sa demande de crédit est la première étape à franchir. Pour cela, vous devez respecter des conditions comme être majeur, être en mesure de rembourser votre prêt mensuellement et être détenteur d’une carte d’identité valable.
Gardez en tête que le laps de temps entre votre demande de prêt et la réception de l’argent varie en fonction du montant de votre prêt. Pour vous donner un exemple, cela varie entre 48H00 pour un prêt travaux à 15 jours pour un crédit mobile home.
Notez également que le meilleur moment pour déposer votre demande est à l’instant où vous répondez positivement aux différentes conditions d’acceptation ainsi qu’aux moments où vos finances sont au plus haut. Cela jouera en votre faveur.
Le calcul du taux d’intérêt du crédit personnel
Il est évident que demander un prêt personnel se prépare. Pour y arriver, vous allez vous renseigner et sonder le marché. Un élément se dégage de votre analyse comparative tout en jouant un rôle primordial pour votre prêt : le taux d’intérêt.
Le taux d’intérêt va différencier les organismes financiers entre eux. Pour mieux comprendre, le taux d’intérêt est le moyen de financement des organismes. Comme expliqué en amont, les établissements financiers vous prêtent de l’argent en contrepartie d’un remboursement total ainsi qu’un bonus. Cet ajout à la somme remboursée est le paiement que vous faites à la banque pour votre emprunt. Par exemple, vous empruntez 10.000€ sur une durée de 4 ans avec un taux d’intérêt de 5,95%. Vous rembourserez au total 11.225,68€, soit 1.225,68€ en plus.
Votre but est de trouver le taux d’intérêt le plus bas. Vous pouvez tenter de calculer votre taux d’intérêt sur votre prêt mais cela n’est pas une tâche évidente. C’est la raison pour laquelle les simulateurs en ligne sont à votre disposition, ce qui nous amène au point suivant.
Simulation du taux d’intérêt du prêt personnel
Se représenter des chiffres et des montants n’est pas évident. La simulation du taux d’intérêt et des autres montant est un outil en ligne qui vous aide grandement. Cela vous permet de vous représenter une idée plus nette et mieux construite. Avec la simulation en ligne de votre taux d’intérêt et plus globalement de votre prêt personnel, vous possédez une représentation plus concrète de votre avenir.
Il est préférable d’associer cet outil à un véritable rendez-vous avec l’un de nos experts. Le simulateur en ligne est un outil formidable pour se représenter les montants de son prêt mais il ne prend pas en compte votre situation qui peut grandement influencer votre prêt. Un rendez-vous avec notre agence vous permettra d’obtenir le prêt personnel le plus adapté à votre situation !
Un crédit personnel sur-mesure
Chez Wallfin, nous analysons l’ensemble du marché pour vous dénicher le prêt idéal. Cela s’associe avec un suivi minutieux de chaque dossier que nous gérons de façon entièrement personnelle.
N’attendez plus et réalisez vos projets dès à présent !