Crédit affecté, prêt non affecté, capacité de remboursement, taux d’intérêt sont des termes qui ont certainement déjà croisé votre route. Connaissez-vous réellement leur signification ? Savez-vous vraiment ce qu’ils impliquent ? 

A travers cet article, découvrez une explication claire et simple de ces différents termes ! 

La simulation de votre crédit personnel en 1 clic 

*Conditions de votre crédit
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.

**Calcul du taux d’endettement
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.

Crédit personnel affecté : le décryptage

Le crédit personnel affecté est une solution disponible au sein de nombreux établissements financiers. Le crédit personnel au sens large du terme permet de financer un projet qui peut aller de l’achat d’une voiture au financement de votre mariage ou encore des études de vos enfants. Vous pouvez utiliser l’argent de votre crédit personnel comme bon vous semble.

Cependant, cela n’est pas valable pour le crédit personnel affecté. Découvrez toutes ses spécificités ! 

Les spécificités du crédit personnel affecté

La plus grande caractéristique du crédit personnel affecté correspond à l’achat défini du bien ou du service à l’avance. Cela implique que vous devez définir l’utilisation de votre emprunt et cela est d’ailleurs mentionné dans votre dossier. Par conséquent, le justificatif de l’intégralité de votre dépense doit être fourni. En d’autres termes, vous ne laissez aucune place au hasard.

La contraction d’un crédit personnel affecté est une pratique particulièrement répandue puisque cette alternative offre un taux d’intérêt plus intéressant qu’un prêt à tempérament classique.

Le crédit personnel affecté : les caractéristiques 

Il est important de noter qu’un crédit affecté est toujours lié à un contrat de vente ou de prestation, ils sont indissociables l’un de l’autre. Cela implique donc que si la vente n’a pas lieu, le crédit s’annule automatiquement. C’est pareil dans le sens inverse. Si votre crédit affecté est refusé, la vente s’annule directement.

Le crédit personnel affecté est également plus facile à contracter qu’un autre crédit puisque vous fournissez tous les documents nécessaires (fiche de salaire, extrait de compte…). Cela permet à l’établissement de dresser un profil exact de votre situation et ainsi vous proposer le taux d’intérêt qui vous correspond ! Petite particularité, puisque votre crédit est affecté et donc le bien est défini à l’avance, l’argent peut directement aller au vendeur sans passer par vous, à la manière des concessions automobiles par exemple. Votre argent ne doit donc plus transiter par plusieurs personnes.

Bon à savoir : vous pouvez emprunter entre 200 et 75.000€. Evidemment, ces montants varient d’un établissement financier à l’autre.

Prêt personnel affecté

Zoom sur le crédit personnel non affecté

Le crédit personnel non affecté est un prêt personnel classique. Cela signifie que vous n’avez nullement besoin de justifier la destination de l’argent de votre emprunt. La plus grande différence entre un crédit personnel affecté et non affecté se marque à ce niveau.

D’un côté, avec le crédit affecté, vous devez justifier votre emprunt à l’aide de facture, de contrat ou autre. Cette alternative permet d’obtenir un crédit parfaitement ajusté à votre situation. 

De l’autre côté, vous ne devez pas justifier l’emploi de votre somme d’argent. Cette particularité vous offre nettement plus de possibilités. Vous pouvez changer d’avis et réaliser un autre projet que celui initialement prévu. Le seul bémol est que les taux d’intérêt ne sont pas toujours adaptés. La solution pour y remédier ? Contactez Wallfin, votre agence de courtier en crédit personnel implanté à Liège !

Wallfin, votre expert en crédit personnel en province de Liège

Chez Wallfin, nous sommes spécialisés dans la recherche du crédit personnel au meilleur taux selon votre situation. A l’aide de notre longue expérience et de nos connaissances particulièrement aiguisées, nous passons le marché au peigne fin dans le but de mettre la main sur le crédit parfait pour vous !

Depuis plus de 35 ans, nous sommes animés par la même philosophie, à savoir vous aider à réaliser tous vos projets ! C’est pourquoi nous nous montrons toujours disponibles pour vous recevoir et vous conseiller. C’est en fonction de vos besoins et de vos envies que nous vous guiderons vers l’une ou l’autre solution. 

Nous assurons un suivi minutieux de chaque dossier. Notez également que nous gardons le marché à l’œil afin de toujours vous proposer la meilleure solution possible !

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