Il peut arriver au cours d’une vie qu’on soit face à des problèmes financiers dû à une maladie, la perte d’un emploi, l’augmentation du coût de la vie, etc. Dans ce cas là, on se retrouve souvent démuni et impuissant sans savoir comment s’en sortir. Si on accumule les crédits, le surendettement est un danger qu’il ne faut surtout pas sous-estimer. Le rachat de crédit peut alors apparaitre comme une solution à cette situation délicate.
Découvrez comment fonctionne ce type de crédit et ce qu’il implique. La simulation en ligne est un outil des plus pratique que nous allons également voir ensemble.
Ne soyez plus préoccupé par votre rachat de crédit, Wallfin vous accompagne dans vos démarches et vous aide à déterminer le crédit qui vous convient le mieux !
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Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Qu’est ce que le rachat de crédit ?
L’achat d’un nouveau salon, des vacances bien méritées, un nouveau véhicule pour remplacer son ancienne voiture tombée en panne, la vie n’est qu’une succession d’événements qui s’enchainent. Cependant, l’argent n’est pas toujours au rendez-vous. Il vient parfois à manquer lorsqu’on en a le plus besoin. On contracte des crédits, car ils permettent de financer des rêves, des projets qui sont souvent en stand-by ou qui ne verraient simplement jamais le jour. L’avantage du crédit personnel, c’est qu’il donne accès pratiquement immédiatement à la somme désirée pour réaliser ses objectifs. Pourtant gérer son budget n’est pas toujours chose aisée. Les aléas de la vie peuvent parfois fortement impacter notre capital. Pour pallier ce problème, les banques et organismes financiers proposent des solutions adaptées comme le rachat de crédit.
Si vous éprouvez des difficultés à payer vos différents crédits ou si vous désirez changer les mensualités de votre prêt hypothécaire, le rachat de crédit peut apparaitre comme une aide qu’il faut saisir. Le rachat de crédit, aussi appelé la restructuration de dettes, est une opération financière qui permet de modifier la mensualité existante et de la diminuer. Comme son nom l’indique, il s’agit de racheter un crédit en cours et concerne principalement le rachat de votre prêt hypothécaire auprès de votre organisme de crédit. Il donne également la possibilité de fusionner plusieurs crédits en un. Un nouveau taux d’intérêt ainsi qu’une nouvelle somme sont définis. Le montant est moins élevé, mais la durée du crédit est rallongée. L’emprunteur peut alors retrouver une situation financière saine et ne plus crouler sous les dettes. L’objectif premier d’un rachat de crédit est donc de permettre à l’emprunteur d’alléger ses finances.
Le simulateur en ligne, un outil précieux pour choisir son rachat de crédit
Comment fonctionne le simulateur en ligne ?
Si on désire se faire une première estimation du montant du crédit à rembourser, le simulateur en ligne est un outil pratique et rapide. Il s’agit d’une première approche vers votre courtier avant toute prise de contact et rendez-vous. Le simulateur de prêt vous demande de fournir seulement 3 données : le type de projet que vous souhaitez financer, le montant souhaité ainsi que la mensualité souhaitée. Le curseur pour le montant sert à visualiser les différences de remboursement afin d’effectuer le meilleur choix pour vos finances. Vous obtenez ainsi une ébauche de ce que vous devrez rembourser tous les mois et selon quelle durée. Les informations données par le simulateur en ligne sont :
- Le montant de la mensualité
- La somme totale à rembourser
- La durée du crédit
- Le TAEG (le taux annuel effectif global)
- Le taux débiteur (les intérêts payés sur le montant emprunté)
Quel est l’intérêt de la simulation en ligne ?
L’intérêt du simulateur en ligne est qu’il permet de comparer les différentes offres pour le rachat de crédit. De chez soi, sans avoir besoin de se déplacer, on peut obtenir une réponse immédiate à ses questions. Vous pouvez utiliser les comparateurs en ligne présents sur les différents sites donnent l’opportunité à l’emprunteur de calculer le TAEG le plus avantageux. De plus, le simulateur en ligne est un outil totalement gratuit qui n’engage à rien. Vous pouvez donc faire votre choix parmi les offres proposées sereinement. En effet, il est important de calculer le taux de son rachat de crédit, car c’est lui qui détermine la somme finale à rembourser. Dans le cadre d’un rachat de crédit, la finalité est de diminuer le montant de la mensualité en rallongeant la durée du prêt. Tenez toujours à l’esprit que votre situation financière n’est pas prise en compte dans le cadre d’une simulation en ligne. Il est donc nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller pour établir concrètement votre rachat de crédit.
Votre rachat de crédit en toute transparence grâce à Wallfin !
Votre courtier Wallfin est à votre disposition pour établir avec vous un rachat de crédit sur mesure qui vous correspond. Passez la porte de nos agences ou contactez nous par téléphone ou en ligne, nous nous ferons un plaisir de répondre à toutes vos questions. L’expérience de notre équipe est à votre service afin de vous fournir des prestations de qualité toujours plus personnalisées.
N’ayez aucune crainte, Wallfin s’occupe de vos finances et vous propose un rachat de crédit parfaitement adapté à vos besoins !