Le regroupement de crédit bien qu’il rallonge la durée de votre crédit est parfois nécessaire dans certains cas. En effet, si vous êtes en situation d’endettement ou que vous manquez d’argent pour financer d’autres projets, le rachat de crédit l’alternative la plus judicieuse.
Mais, pour pouvoir en bénéficier, il faut pour cela que votre demande soit acceptée. Bien que la procédure soit relativement aisée d’accès, le regroupement de crédit à proprement parler nécessite de connaître quelques tuyaux. Analyse du regroupement de crédit dans cet article !
Obtenir un regroupement de crédit facilement
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Un regroupement de crédit facile à obtenir : marche à suivre
Il y a des situations dans la vie qui provoquent un déséquilibre dans notre budget. Dès lors, il devient compliqué de continuer à rembourser ses crédits en plus de ses autres dépenses notamment. Pour éviter que ce déséquilibre ne perdure, il est possible de recourir au regroupement de crédit. Ce dernier est l’étape supplémentaire au simple crédit, qu’il soit un crédit personnel ou un crédit hypothécaire. C’est un moyen de réviser les conditions de vos prêts et de vous aider en cas de besoin.
Le regroupement de crédit : dans quels cas ?
Lorsque nos comptes sont dans le rouge, on cherche des alternatives pour éviter l’endettement. Si l’on a déjà contracté des crédits pour des raisons d’ordre personnel ou financier, alors il est d’autant plus urgent de pouvoir retrouver un budget stable. Un prêt contracté oblige l’emprunteur à honorer ses paiements au prêteur. S’il manque à son devoir, il devra payer des indemnités de retard. Si la situation est devenue incontrôlable et qu’il n’est plus possible de les payer, alors une alternative s’impose. Le regroupement de crédit est préféré dans ce cas. Il permet de :
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- Diminuer le montant de ses crédits.
- Renégocier le montant mensuel ainsi que la durée des crédits.
- Empêcher le surendettement.
- Récupérer de l’argent afin de payer ses charges.
- Fournir de nouveaux fonds pour réaliser un autre projet.
Il faut savoir que le regroupement de crédit n’est pas recommandé pour tout le monde. Dans certains cas bien particuliers, on vous conseillera une solution plus adaptée à vos besoins.
Les inconvénients du regroupement de crédit
Comme nous l’évoquions plus haut, le regroupement de crédit, c’est une opération financière qui n’est pas sans conséquence. Bien que vous bénéficiez d’une nouvelle refonte de vos crédits pour diminuer la mensualité, cela implique que le montant final est revu à la hausse. En effet, si vous choisissez d’allonger la durée de vos crédits, vous pourrez obtenir plus de fonds pour payer vos dépenses courantes par exemple. Cependant, c’est une décision à double tranchant qu’il faut suffisamment faire mûrir. La somme finale peut devenir beaucoup plus conséquente qu’à l’origine. Cela vous engage à rembourser un montant plus élevé, mais sur une durée plus longue.
Comment faire la demande pour un regroupement de crédit ?
Pour contracter un crédit de nos jours, il n’est pas obligatoire de se rendre personnellement en agence. Via un formulaire en ligne, vous pouvez demander un regroupement de crédit. Avant cette étape, vous pouvez également faire la simulation de regroupement de crédit en ligne. Grâce à celui-ci, vous obtenez une offre d’un simple clic. L’important pour vous, c’est de savoir précisément la somme que vous devrez rembourser chaque mois. Cette somme est conditionnée par le TAEG (taux d’intérêt effectif global). D’où l’intérêt de recourir à un crédit avec un meilleur taux. Si l’offre proposée vous intéresse, vous pouvez introduire votre demande directement en ligne. Par la suite, un conseiller vous répond et vous demande de fournir certains documents. Ces derniers aident à mieux cerner vos besoins tels que :
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- Votre carte d’identité
- Vos relevés bancaires (généralement les 3 derniers)
- Un état de vos prêts en cours
- Les contrats liés à vos prêts
- Une copie de votre carte de crédit afin de verser le montant sur votre compte
Un regroupement de crédit facile à obtenir, c’est possible grâce à Wallfin !
Obtenir un regroupement de crédit facilement, c’est tout à fait possible grâce à Wallfin. Organisme en regroupement de crédit réputé, Wallfin vous accompagne et chercher toujours le meilleur taux pour vos crédits. Les conseillers Wallfin sont à votre disposition pour toute demande sur le regroupement de crédit ou regroupement de dette entre autres. Si vous désirez bénéficier de conseils avisés et d’un service ultra professionnel, n’attendez plus !
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