La vie n’est pas toute rose. Elle est parsemée de problèmes mais comme dit l’expression, chaque problème a sa solution. Cela est également valable pour le domaine financier.
Il arrive que vous soyez pris en étau par les différents prêts à rembourser. De fil en aiguille, vos montants inadaptés créent des dettes car vous n’arrivez plus à rembourser vos mensualités. Il est donc impératif de trouver une solution.
Cette solution est le regroupement de dettes. Ensemble, arrêtons-nous quelques instants sur cette alternative.
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Regroupement de dettes : tous les détails
Le regroupement de dettes est, dans les grandes lignes, identique au regroupement de prêts. Le principe est similaire puisqu’une opération de rassemblement s’effectue dans un cas comme dans l’autre.
Regroupement de dettes : le fonctionnement
Le regroupement de dettes, ou consolidation de dettes, permet de rembourser totalement ou partiellement vos impayés via un seul et unique prêt.
Cela signifie que vous n’aurez qu’un seul montant à rembourser, une durée de remboursement plus longue et par extension des mensualités plus basses. Un nouveau taux d’intérêt plus intéressant est également cherché.
Les avantages du regroupement de dettes
Le regroupement de dettes présente des avantages non négligeables.
Il permet de remettre de l’ordre dans vos finances. Il n’y a plus qu’une dette à rembourser, qu’un seul montant à honorer. Votre taux d’endettement est revu à la baisse.
Ces avantages sont particulièrement intéressants lorsque vous vous retrouvez dans une telle position. Evidemment, le regroupement de dettes inclut les prêts personnels et les prêts immobiliers.
Le regroupement de dettes : toutes les dettes acceptées ?
Différentes dettes sont acceptées :
- Une dette liée à votre prêt personnel et / ou immobilier
- Des dettes courantes (retard dans les factures, retard dans les impôts…)
- Une dette familiale : une somme prêtée par un ami, un membre de la famille.
D’autre(s) solution(s) que le regroupement de dettes ?
La solution du rachat de crédits est une solution qui est à la portée de tous. Avant de vous retrouvez dans une situation d’endettement, la solution du rachat de prêt peut vous aider. Evidemment, la grande différence entre les deux notions est le nombre de prêts.
Avec le rachat de crédit, vous ne pouvez racheter qu’un seul crédit à la fois. Avec le regroupement de prêts, vous assemblez différents prêts.
Néanmoins, avec le rachat de crédit vous pouvez renégocier les modalités du prêt. Cela reste toujours une solution à envisager avant d’entamer des mesures plus importantes. C’est une solution qui s’adapte au cas par cas.
Comment faire pour contracter un regroupement de dettes ?
La meilleure solution pour réaliser un regroupement de dettes est de faire appel à des experts du domaine, Wallfin.
Notre équipe recherche le meilleur regroupement de dettes selon votre situation afin que ce dernier vous corresponde au mieux. Avec des modalités adaptées à votre situation, soyez certains de ne plus contracter des dettes.
Nous mettons toute notre expérience acquise au fil de ces 35 années à votre service dans le but de mettre le grappin sur le meilleur regroupement de dettes. Evidemment, nous restons toujours à votre disposition pour ajuster votre crédit si ce dernier ne vous convient plus.
Chaque problème a sa solution et votre solution est Wallfin !