Le taux d’intérêt détient un rôle clé lorsque vous désirez contracter un prêt personnel. C’est lui qui va influencer les montants qui y sont liés. Mais, saviez-vous qu’il existe des taux d’intérêt à long et court terme ? Connaissez-vous la différence entre les deux ?
Wallfin vous en dit plus sur cette notion financière.
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le taux d’intérêt, c’est quoi ?
Avant d’entrer dans les détails, il est important de partir sur des bases solides. Nous pouvons définir le taux d’intérêt comme étant le pourcentage fixé à l’avance par l’organisme qui vous prête l’argent. C’est avec ce pourcentage que l’organisme qui vous accorde le prêt se finance.
Par exemple si vous empruntez 15.000€ pour un prêt personnel, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de 5.95%. Vous rembourserez dès lors 18.283,44€ au total. L’organisme qui vous accorde votre prêt à tempérament va donc prendre 3.283,44€ pour se financer.
C’est à partir de cette notion que la phrase « Emprunter de l’argent, coûte aussi de l’argent » prend son tout son sens.
Le taux d’intérêt à court terme
La notion de taux d’intérêt se divise en deux catégories : à court terme et à long terme.
Le taux d’intérêt à court terme désigne un prêt dont la durée de remboursement est inférieure à deux ans.
Ce taux d’intérêt à court terme est fixé par la Banque Centrale. Elle a donc le pouvoir d’influencer l’offre et la demande. Si elle augmente ce taux, la demande sera moins importante. A l’inverse, si elle diminue ce taux, la demande sera plus forte.
C’est un moyen de contrôler et de réguler le marché afin de ne pas reproduire une crise financière comme celle de 1929.
Le taux d’intérêt à long terme
Le taux d’intérêt à long terme concerne les prêts qui ont une durée de remboursement supérieure à 2 ans. Cela concerne principalement les prêts hypothécaires qui peuvent s’étaler jusqu’à 30 ans.
Le taux d’intérêt à long terme sera plus important que celui à court terme car le risque est plus grand. Par exemple, si vous empruntez 300.000€, le taux d’intérêt sera de 2.1% sur la durée de remboursement de 30 ans. Si vous remboursez votre prêt sur une durée de 20 ans, votre taux d’intérêt sera de 1.37%.
Le taux d’intérêt à long terme va donc varier en fonction de la durée du remboursement. Plus cette dernière sera longue, plus le taux sera important car l’organisme prend un risque plus conséquent puisque le laps de temps est plus long.
Quel est le taux pour un prêt personnel ?
Le taux d’intérêt pour un prêt personnel est le taux d’intérêt à court terme. Les prêts personnels sont de petits crédits remboursables sur une courte période.
Néanmoins, il existe des prêts personnels remboursables sur une durée supérieure à 2 ans. Vous basculez donc dans un taux d’intérêt à long terme. Evidemment, la meilleure solution est de prendre rendez-vous avec votre courtier en crédit, Wallfin. Nous établirons tous les détails de votre prêt ensemble.
Pour visualiser au mieux les différents montants liés à votre prêt, utiliser la simulation en ligne est une bonne solution. Cet outil vous renseigne tant sur le taux d’intérêt, que sur les mensualités et le montant total que vous rembourserez. Cette alternative est exclusivement indicative. Il est préférable de prendre rendez-vous avec votre expert financier Wallfin.
Le simulateur ne prend pas en compte votre situation personnelle ce qui peut grandement influencer votre prêt à tempérament.
Prendre le taux avec des pincettes
La notion de taux d’intérêt est à prendre avec des pincettes. Cette dernière change rapidement et elle peut donner un nouveau sens à votre prêt. Le réflexe à adopter est de prendre rendez-vous avec nous, votre agence de courtier en crédit à Liège.
Nous analysons l’ensemble du marché pour vous et nous vous trouvons le taux d’intérêt qui vous convient !