Contracter un crédit personnel vous permet de réaliser tous vos projets. Que ce soit l’acquisition d’une nouvelle voiture, d’un voyage à l’autre bout du monde ou encore la rénovation de votre cuisine, tout est possible avec un prêt à tempérament.
Souscrire à un prêt personnel c’est bien, avec un taux d’intérêt avantageux c’est mieux. Découvrez tous les détails relatifs au taux d’intérêt à zéro pourcent.
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le taux d’intérêt : tous les détails
Le taux d’intérêt est l’un des paramètres les plus importants lorsque vous contractez un crédit. C’est ce pourcentage qui indique la somme supplémentaire à rembourser. Pour mieux comprendre, imaginez que vous empruntez 20.000€ avec un taux d’intérêt de 5.95% sur une période de 48 mois de remboursement. La somme totale à rembourser est de 22.454,88€. Cela signifie que les 5.95% de taux d’intérêt représente un supplément de 2.454,88€.
Quelles sont les solutions pour contracter un prêt personnel avantageux ?
Vous l’aurez compris à travers cet exemple. Plus le taux d’intérêt est haut, plus vous devez rembourser une somme importante que celle de départ. Cela signifie que votre but est de dénicher le prêt personnel au taux d’intérêt le plus bas. C’est d’ailleurs dans ce sens que doivent s’orienter vos recherches.
Le taux d’intérêt vous permet de comparer les différents prêts entre eux. Sur base de données similaires, vous pouvez aisément comparer les crédits grâce à la simulation en ligne. Cela étant dit, entreprendre la recherche de votre crédit personnel par vos propres moyens est une mission qui ne cesse de se compliquer.
En effet, le nombre d’organismes financiers s’agrandit en permanence ce qui, par conséquent, augmente considérablement la taille du marché actuel. Vous avez donc plus de comparaisons à mener tout en accélérant vos recherches car le monde du crédit est particulièrement mouvant. Les taux d’intérêt changent rapidement ce qui pimente davantage votre mission déjà bien ardue.
Un taux d’intérêt à zéro pourcent
Le prêt à zéro pourcent est un prêt proposé par certains organismes. Ce type de crédit implique une absence d’intérêt à rembourser de votre part. Cela signifie en d’autres termes que vous ne remboursez que la somme empruntée, ni plus ni moins.
Un crédit à taux zéro : les critères à tenir à l’œil
Lorsqu’on vous parle de prêt personnel à taux zéro, il est impératif de garder votre sang froid. Cette règle est d’ailleurs valable pour toutes contractions de prêts personnels.
Plusieurs critères sont à examiner avant de signer votre contrat :
- L’échéance de remboursement : le délai est souvent écourté pour un prêt à zéro pourcent
- Les conditions générales du contrat : il est toujours important de lire votre contrat à tête reposée
- Un acompte : l’organisme financier peut vous demander un acompte
- Le montant des mensualités
Ces conditions diffèrent des conditions d’un prêt personnel classique. C’est pour cette raison que la patience est mère de sureté dans ce type de situation.
Quelles sont les conditions d’octroi d’un crédit personnel à taux zéro ?
Les conditions d’octroi d’un crédit à tempérament à taux zéro sont identiques à celles d’un crédit classique. Vous devez donc présenter une pièce d’identité valable, être majeur, fournir vos 3 dernières fiches de paie ainsi qu’un extrait de compte afin de déterminer votre capacité de remboursement.
La recherche de votre prêt personnel à taux zéro par des experts
Comme nous vous l’expliquions précédemment, la recherche de votre prêt personnel à taux zéro est une tâche semée d’embûches. Entre le secteur du crédit qui s’élargit et la course contre-la-montre qui s’enclenche contre vous, une erreur peut vite être commise. Une erreur dans le monde du crédit rime avec des mensualités inadaptées à votre situation, un taux d’intérêt trop important pour arriver à un résultat de défaut de remboursement.
Afin de ne pas arriver à de telles situations, la meilleure solution est de faire appel à des experts du domaine comme notre agence, Wallfin. Nous sommes spécialisés depuis de nombreuses années dans le domaine du milieu financier et plus particulièrement dans la recherche de crédit personnel au meilleur taux à Liège.
Nous analysons pour vous l’ensemble du marché. Nous vous proposons les solutions les plus adaptées à votre situation. Nous restons à vos côtés tout au long du remboursement de votre crédit afin de répondre à vos questions ou d’ajuster votre prêt.
Avec un prêt personnel à taux zéro et notre aide, n’attendez plus pour vivre vos rêves !