Le regroupement de crédits personnels chez Wallfin

En savoir plus sur le regroupement de crédits personnels - FAQ

• Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?

  Comme son nom l’indique, il s’agit de regrouper différents crédits en un seul afin de ne plus payer qu’une mensualité.

   

  Attention, le regroupement de crédits (aussi appelé à tort rachat de crédits) est à différencier d’un rachat de crédit hypothécaire ! Quelle est la différence entre les deux ?

   

  • Regroupement de crédits : permet de regrouper vos crédits à la consommation en un seul et de faire baisser le montant de votre nouvelle mensualité grâce à un taux d’intérêt plus bas et/ou en allongeant la durée de remboursement de votre prêt, ce qui permet de mieux gérer votre budget ;
  • Rachat de crédit hypothécaire : permet de bénéficier d’un taux d’intérêt adapté en renégociant de meilleures conditions pour votre prêt immobilier si les taux actuels sont en baisse et ne peut concerner qu’un prêt hypothécaire.

• Est-ce bien de faire un regroupement de crédits ?

  Effectuer un regroupement de crédits offre de nombreux atouts pour les personnes en situation d’endettement.

   

  En effet, il est possible d’alléger vos charges mensuelles en regroupant vos différents prêts avec un taux plus adapté, mais aussi grâce à l’allongement de la durée de votre nouveau crédit.

   

  De ce fait, vous réduisez les dépenses mensuelles liées à vos différents prêts, ce qui vous permet de faire des économies, de financer de nouveaux projets ou simplement de pouvoir vivre décemment.

   

  En faisant appel à Wallfin pour un regroupement de crédits personnels, il vous est possible de réduire votre taux d’endettement, mais surtout d’éviter le surendettement et ses conséquences parfois irréversibles, telles que : 

   

  • Plus d’indépendance financière : souvent remise entre les mains d’un médiateur de dettes ou d’un gestionnaire de bien, vous ne disposez plus de votre argent tel que vous le souhaitez ;
  • Une expulsion de son logement et la perte de ses biens : afin de rembourser des dettes existantes, tous vos biens sont saisis ;
  • Un état psychologique affaibli : il est difficile de voir l’avenir positivement lorsque les dettes deviennent ingérables ;
  • L’exclusion sociale : en plus du regard de vos proches, se retrouver isolé peut avoir de nombreuses conséquences sur votre bien-être général, mais aussi sur votre avenir. 

• Comment fonctionne le regroupement de crédits ?

  Lorsque vous contractez plusieurs crédits, ceux-ci sont parfois d’un montant différent, d’une durée plus ou moins longue ou encore de divers taux.

   

  Il peut s’agir de plusieurs crédits à tempérament/prêts personnels contractés, mais aussi d’un crédit immobilier.

   

  La technique consiste à regrouper vos différents crédits et les nombreuses mensualités en un seul paiement par mois, permettant de bénéficier d’un seul taux et d’un allongement de la durée du prêt, ainsi que d’une réduction du montant de votre mensualité. 

   

  Chez Wallfin, lorsque vous demandez un regroupement de crédits personnels, nous nous occupons de trouver une formule adaptée à vos besoins et de clôturer vos différents prêts une fois le contrat signé. Pour votre demande de regroupement de prêts, vous devez apporter différents documents permettant de connaître votre situation financière : 

   

  • Documents d’identité ;
  • La copie de votre carte de banque
  • Des preuves de revenus mensuels (fiches de paie, pension alimentaire perçue, revenus locatifs, etc.) ;
  • Vos charges mensuelles (prêts en cours, pension alimentaire à payer, etc.) ;
  • Vos différents contrats de prêts en cours, mais aussi les décomptes et tableaux d’amortissement.

   

  Nous vous ferons un plaisir de vous rappeler tout ce que vous devez fournir pour que votre dossier soit constitué.

• Quel est le montant maximum pour un regroupement de crédits ?

  Chaque organisme prêteur a ses propres critères. Chez Wallfin, il vous est possible d’emprunter jusqu’à 100.000 euros, sur une durée pouvant aller jusqu’à 120 mois.

• Quels sont les impacts d’un regroupement de crédits ?

  Voici les impacts positifs et négatifs d’un regroupement de crédits personnels chez Wallfin :

   

  Atouts	Inconvénients
  Une meilleure gestion de votre budget mensuel ; Un taux d’intérêt adapté ; La possibilité d’allonger la durée de remboursement ; Une mensualité adaptée ; La simplification de vos démarches financières.	En allongeant la durée du remboursement, cela peut représenter un coût final plus important ; Un remboursement anticipé de vos prêts peut être sujet à une indemnité de remploi.

• Pourquoi me refuse-t-on une demande de crédit ?

  Les raisons sont nombreuses et variées. En voici les exemples les plus connus : 

   

  • Fichage à la BNB : un mauvais payeur, même si les raisons sont indépendantes de sa volonté, se retrouve toujours fiché à la Banque Nationale de Belgique. Il s’agit d’une obligation légale afin de protéger le client d’un risque de surendettement et qui ne peut être régularisée qu’à la seule condition d’avoir remboursé ses dettes ;
  • Vous ne disposez pas de revenus suffisants : salaire pas assez élevé, charges trop importantes, etc. Vous devez à la fois pouvoir rembourser vos prêts et subvenir à vos besoins. C’est pour cela que l’organisme financier analyse chacun de vos revenus et chacune de vos dépenses afin de calculer votre solvabilité. S’il ne vous reste pas assez de marge financière pour vivre décemment, alors le crédit risque d’être refusé. De ce fait, demander un regroupement de crédits personnels peut vous permettre de diminuer vos charges mensuelles.
    • Deux calculs sont effectués pour calculer votre capacité de remboursement : le calcul du reste à vivre et le calcul du taux d’endettement ;
  • Il est impossible de saisir vos revenus : certains revenus ne peuvent être saisis, tels que les revenus de la Vierge Noire (personnes en situation de handicap), les allocations familiales ou encore les revenus perçus par les personnes au CPAS ;
  • Vos revenus sont irréguliers : les personnes sous contrat d’intérim ou en CDD ne sont pas considérées comme “personnes à revenus réguliers”. De ce fait, les organismes financiers sont moins enclins à accepter une demande de prêt ;
  • Trop de crédits contractés sur une courte période : en fonction du type de crédit, la banque peut vous refuser une demande de nouveau prêt. Il est conseillé d’espacer vos demandes d’au moins six mois, même si cela ne veut en aucun cas dire que votre prochaine demande sera acceptée ;
  • Des prêts non-déclarés : si vous oubliez de déclarer certains de vos prêts déjà en cours, la banque ou le courtier en crédit peuvent considérer cela comme suspect. Sachez que les organismes de prêt ont toujours accès à vos informations bancaires ;
  • Etc.

• Quel est le taux d’endettement maximal pour une demande de crédit ?

  Il tourne aux alentours de 33 %. Pour connaître votre taux d’endettement, vous pouvez effectuer le calcul suivant : additionnez tous vos prêts (et éventuellement le montant de votre future demande), puis divisez le total de vos prêts par le total de vos revenus et multipliez cela par 100.

   

  Voici un exemple concret pour vous permettre de comprendre ce calcul :

   

  Revenus	Crédits en cours
  Revenus du ménage : 2800 €/mois	Prêt personnel : 470 €/mois
  Pension alimentaire : 300 €/mois	Crédit à la consommation : 230 €/mois
  Loyer d’un appartement (que vous possédez à titre de propriétaire) : 500 €	Crédit auto : 270 €/mois
  TOTAL : 3600 €/mois	TOTAL : 970 €/mois
  Calcul du taux d’endettement → (970 : 3600) x 100 = 26,95 %

• Quel est le bon moment pour faire un regroupement de crédit ?

  Réaliser un regroupement de crédits personnels ou un regroupement de crédits immobilier et personnel permet d’obtenir un taux réévalué et une mensualité ajustée à votre situation.

   

  Il n’est donc pas obligatoire d’attendre qu’un problème se présente pour effectuer ce type de demande. Cependant, il s’agit d’une réelle option pour toute personne pouvant se retrouver du jour au lendemain confrontée à des problèmes financiers (baisse des revenus, licenciement, séparation, etc.) et voulant rééquilibrer ses finances.

   

  Vous voulez en savoir plus sur les formules adaptées à votre situation ? Contactez Wallfin, votre spécialiste du crédit en Wallonie, pour connaître nos conditions et élaborer un plan de refinancement de tous vos prêts.