Taux d'intérêt VS TAEG
Attention emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent
Conditions de nos crédits : Taux préférentiel à partir de 7,65 %, applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 €, avec des durées comprises entre 24 et 120 mois. Exemple représentatif : Pour un prêt de 10.001 € remboursable en 60 mois au TAEG de 13 % (taux débiteur fixe : 13 %), vous remboursez 60 mensualités de 223,90 €, soit un total de 13.434,00 €. Critères d’éligibilité : ✔ Taux d’endettement inférieur à 30 % ✔ Reste à vivre minimum : 1.500 € pour une personne seule et 2.000 € pour un couple ✔ Résidence en Belgique ✔ Âge maximum au terme du crédit : 60 ans ✔ Absence de fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB) Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue pas une offre ferme. Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux appliqué sera celui du barème maximal légal en vigueur.
Taux d’intérêt VS TAEG : Comprendre la différence avant de souscrire un crédit
Lorsque vous contractez un crédit personnel à Liège, plusieurs chiffres vous sont présentés : le taux d’intérêt, le TAEG, la mensualité et le montant total à rembourser. Mais connaissez-vous la différence entre le taux d’intérêt et le TAEG ?
À travers cet article, découvrez les spécificités de ces notions afin de mieux comprendre votre prêt personnel.
Le taux d’intérêt : explication
Il est important de partir sur des bases similaires pour mieux comprendre les différences entre le taux d’intérêt et le TAEG. C’est pourquoi, nous faisons le point avec vous.
Le taux d’intérêt représente le coût de l’emprunt appliqué par l’organisme prêteur. Il est exprimé en pourcentage et ne prend pas en compte les frais annexes. C’est grâce à ce pourcentage que l’organisme financier se rembourse.
Si vous empruntez 15 000 € sur 24 mois, avec un taux d’intérêt débiteur fixe de 9,99 %, vos mensualités seront de 689,13 €. Au terme du prêt, vous aurez remboursé un total de 16 539,12 €.
Le coût total du crédit s’élève donc à 1 539,12 €, soit la différence entre le montant total remboursé et la somme empruntée. Ce coût inclut les intérêts et éventuels frais liés à l’octroi du prêt, couvrant notamment les charges de financement et la gestion du risque par l’organisme prêteur.
Gardez en tête que plus la durée de remboursement est longue, plus le montant total à rembourser sera important.
Le TAEG : une vision complète du coût du crédit
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est souvent confondu avec le taux d’intérêt débiteur, car ils s’expriment tous deux en pourcentage. Cependant, le TAEG offre une vision plus complète du coût total du crédit.
Contrairement au simple taux d’intérêt, le TAEG inclut tous les frais obligatoires liés au prêt, tels que :
- Les frais de dossier
- Les frais d’ouverture et de gestion du compte (si requis)
- Les coûts liés au calcul des intérêts
- Les autres frais obligatoires imposés par l’organisme prêteur
Vous pouvez calculer vous-même votre TAEG à l’aide de la formule définie par le Parlement européen :
TAEG
=
Montant total remboursé
–
Montant emprunté
Montant emprunté
×
Nombre total de mensualités
Le TAEG est un outil essentiel pour comparer les offres de crédit, car il reflète le coût total du prêt et permet ainsi d’évaluer les différences entre plusieurs établissements financiers.
Quelles sont les différences entre le taux d’intérêt et le TAEG ?
Les différences entre les deux notions sont fines mais elles existent :
- Le TAEG globalise TOUS les frais de votre crédit et non le taux d’intérêt.
- Le TAEG est identique pour tous les prêteurs en fonction de la somme souhaitée.
- Le TAEG est l’indicateur à observer pour comparer les différentes offres car il prend tout en compte.
- Le TAEG est limité. La loi belge cadenasse le TAEG lié à un prêt à tempérament. Les banques ne peuvent donc pas pratiquer n’importe quel taux.
Voici le tableau des derniers chiffres donnés selon le SPF Economie :
| Montant emprunté prêt à tempérament | Ouverture de crédits | ||
|---|---|---|---|
| Avec carte | Sans carte | ||
| Moins de 1.200€ | 18.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 | 14.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 | 10.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 |
| Entre 1.200€ et 5.000€ | 12.5% – En vigueur depuis le 01/06/2016 | 12.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 | 9.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 |
| Plus de 5.000€ | 10% – En vigueur depuis le 01/12/2015 | 11.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 | 9.5% – En vigueur depuis le 01/12/2012 |
Un taux d'intérêt & TAEG avantageux
Gardez en tête que le taux d'intérêt et le TAEG sont des pourcentages qui varient d'un organisme financier à un autre. Votre situation peut également les influencer, que ce soit votre état civil, vos revenus, votre apport personnel ou encore votre taux d'endettement... Beaucoup de variables peuvent intervenir dans les montants de votre prêt personnel.
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