Simulation de regroupement de crédits : guide pratique

Foire aux questions - FAQ : regroupement de crédits et simulation

• Comment se calcule un regroupement de crédits ?

  Pour commencer, il est possible d’effectuer un regroupement de crédits avec une simulation en ligne ou de contacter un expert Wallfin pour un rendez-vous dans nos agences en Wallonie.

  Lors de la simulation de regroupement de crédits, tous vos prêts en cours sont recensés et le solde restant dû est déterminé pour chacun d’entre eux. 

  Ensuite, votre situation financière est évaluée en fonction de vos revenus (salaire, pension, pension alimentaire, revenu locatif, etc.) et de vos charges fixes (loyer, factures, pension alimentaire, etc.). De même, votre capacité d’endettement est calculée afin de ne pas dépasser le taux de 33 %.

  Après avoir rassemblé toutes les informations nécessaires, une proposition adaptée à vos besoins est présentée afin de découvrir votre nouvelle mensualité et la nouvelle durée de votre futur regroupement de prêts. 

  Dès acceptation de l’offre et signature du nouveau contrat, nous prenons en charge le remboursement de vos anciens crédits et vous débutez le remboursement de votre nouvelle mensualité.

  Attention, il est important de comprendre qu’un regroupement de prêts peut impliquer des frais annexes  : 

  • Frais de dossier ;
  • Pénalités de remboursement anticipé ;
  • Frais de notaire en cas de regroupement de crédits contenant un prêt immobilier ;
  • Etc.

• Quel est le montant maximum pour un regroupement de crédits ?

  Wallfin permet de regrouper vos crédits à hauteur de 100.000 €. Cependant, le regroupement de vos prêts vous est accordé à hauteur de ce que vous êtes capable de rembourser. C’est aussi pour cela qu’il est possible d’adapter le montant et la durée de remboursement de votre regroupement de crédits lors de la simulation.

• Quel est le taux actuel pour un regroupement de crédits ?

  Chez Wallfin, vous pouvez actuellement bénéficier d’un taux à 7,65 % (2025), sous réserve des conditions d’éligibilité. Il vous est possible de comparer les taux auprès d’autres établissements financiers et de réaliser une simulation afin de trouver le taux le plus adapté pour votre futur regroupement de crédits.

• Pourquoi me refuse-t-on un regroupement de crédits ?

  Les motifs sont nombreux et diffèrent d’une situation à une autre. En voici quelques exemples : 

  • Vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique : vous vous retrouvez en défaut de paiement ? En cas de dettes non payées ou de surendettement, il est alors compliqué voire parfois impossible de trouver un organisme financier prêt à prendre votre demande en charge. En régularisant votre situation, vous mettez toutes les chances de votre côté. Cependant, vous pouvez effectuer une simulation pour un regroupement de crédits pour mieux comprendre les options qui pourraient vous convenir ;
  • Vous avez contracté un crédit il y a peu de temps : certains organismes prêteurs ne voient pas d’un bon œil une personne qui emprunte trop régulièrement. Il est conseillé d’espacer vos demandes d’au moins six mois, mais ce n’est pas pour autant que votre demande sera acceptée ;
  • Vous ne disposez pas de revenus mensuels suffisants : si le montant de votre remboursement mensuel est trop élevé par rapport à votre budget mensuel, l’organisme prêteur peut vous refuser l’accès à un regroupement de prêts après simulation de celui-ci ;
  • Vos revenus ne sont pas saisissables : les personnes qui reçoivent un revenu qui ne peut être saisi (CPAS, Vierge Noire, etc.) voient souvent leur demande refusée. Cependant, avec certaines garanties (ex : co-emprunteur), votre dossier peut être accepté ;
  • Décision interne à la banque ou au courtier : les organismes financiers peuvent refuser un dossier à tout moment ! Que vous soyez client ou non au sein de l’institution, la décision appartient toujours au prêteur. Même après une simulation de regroupement de crédits, l’acceptation dépend de l’analyse détaillée de votre dossier par nos partenaires financiers ;
  • Etc.

• Comment fonctionne le regroupement de crédits ?

  Le principe est simple : il s’agit de regrouper les différents crédits contractés afin de ne plus payer qu’une seule mensualité.

  Le but est de calculer la totalité de ce qu’il vous reste à payer et de trouver le meilleur plan de remboursement avec un taux adapté.

  En effet, réaliser de nombreux prêts engendre des frais, et ce, avec des taux bien différents. En utilisant un comparateur de regroupement de crédits, il vous est possible de connaître votre nouvelle mensualité sur base d’un seul taux. 

  Alors, que devez-vous faire ? Simplement payer votre nouvelle mensualité ! L’organisme de regroupement de prêts s’occupe de rembourser tous vos crédits existants afin de les clôturer et vous pouvez profiter de :

  • Un allongement de la durée du prêt ;
  • Une mensualité ajustée en fonction de votre capacité de remboursement ;
  • Un taux adapté à votre situation.

• Quels sont les atouts du regroupement de crédits ?

  Il existe de nombreux atouts au regroupement de crédits après simulation : 

  • Votre situation financière est simplifiée en ne payant qu’une seule mensualité ;
  • La possibilité d’allonger votre durée de prêt et de réduire votre mensualité ;
  • Un seul taux d’intérêt plus intéressant ;
  • Une meilleure visibilité sur vos remboursements ;
  • Faire une demande de crédit supplémentaire pour financer vos nouveaux projets.

   

• Quels sont les critères pris en compte pour l’acceptation d’un regroupement de crédits ?

  S’il n’est pas possible de certifier l’octroi d’un prêt ou d’un regroupement de crédits sans simulation et sans analyse détaillée de votre situation, vous pouvez cependant être favorisé si : 

  • Votre situation financière est stable ;
  • Vous avez une source de revenu régulière ;
  • Vous êtes capable de rembourser votre prêt et de subvenir à vos besoins ; 
  • Vous avez un taux d’endettement de moins de 33 % ;
  • Etc.

• Quel taux pour un regroupement de crédits de 10.000 euros ?

  Chez Wallfin, le spécialiste du crédit en Wallonie, le taux actuel (août 2024) est de 7,65 %. Vous pouvez également choisir entre plusieurs mensualités et la durée de remboursement : 

  Par exemple, en empruntant 10.001 € à un taux de 7,65 €, vous pouvez choisir entre les mensualités suivantes : 

  • 199,89 € en 60 mois ;
  • 242,80 € en 48 mois ;
  • 272,45 € en 42 mois ;
  • 324,92 € en 36 mois ;
  • 380,35 € en 30 mois ;
  • 463, 67 € en 24 mois.

  De même, plus le montant est élevé, plus il existe d’options pour ajuster la durée de remboursement. Vous pouvez le découvrir lors de la simulation de regroupement de crédits via le comparateur et sélectionner une option de remboursement pouvant aller jusqu’à 120 mois.

• Quels types de prêts peuvent entrer dans un regroupement de crédits ?

  Votre regroupement de crédits en Belgique après simulation permet de rassembler vos crédits à la consommation, les crédits auto et travaux, les cartes de crédit, un prêt personnel, etc. De même, il est possible de rassembler vos différents prêts avec un crédit hypothécaire !