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Conditions de nos crédits : Taux préférentiel à partir de 7,65 %, applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 €, avec des durées comprises entre 24 et 120 mois. Exemple représentatif : Pour un prêt de 10.001 € remboursable en 60 mois au TAEG de 13 % (taux débiteur fixe : 13 %), vous remboursez 60 mensualités de 223,90 €, soit un total de 13.434,00 €. Critères d’éligibilité : ✔ Taux d’endettement inférieur à 30 % ✔ Reste à vivre minimum : 1.500 € pour une personne seule et 2.000 € pour un couple ✔ Résidence en Belgique ✔ Âge maximum au terme du crédit : 60 ans ✔ Absence de fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB) Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue pas une offre ferme. Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux appliqué sera celui du barème maximal légal en vigueur.
Que faire en cas de fichage auprès de la BNB ?
Un changement de situation personnelle ou professionnelle peut parfois avoir un impact sur l’équilibre de votre budget.
Par exemple, une baisse de revenus après un changement d’emploi peut rendre le remboursement de vos crédits plus difficile à gérer.
Lorsque des retards de paiement s’accumulent, votre situation peut être signalée à la Banque Nationale de Belgique dans le cadre de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP).
Cette inscription n’est pas une sanction, mais une mesure de protection prévue par la loi. Elle vise à informer les établissements de crédit des difficultés de paiement rencontrées, afin de limiter les risques de surendettement.
Si vous êtes concerné, il est important de comprendre les causes de cette situation et d’examiner les différentes pistes de régularisation possibles avec l’aide de votre courtier Wallfin.
Le regroupement de crédits : une option pour réorganiser son budget avant un fichage éventuel
Une situation d’endettement peut parfois survenir à la suite d’imprévus financiers ou d’un déséquilibre temporaire du budget.
Lorsque les mensualités deviennent difficiles à assumer, il est essentiel d’agir avant que la situation ne se dégrade.
Dans certains cas, et après une analyse complète de la situation financière, un regroupement de crédits peut permettre de mieux gérer les remboursements en réunissant plusieurs prêts en une seule mensualité adaptée à votre capacité de remboursement.
Il ne s’agit pas d’une solution automatique ni d’une garantie d’éviter un fichage, mais d’une mesure encadrée pouvant contribuer à stabiliser votre budget lorsqu’elle est adaptée à votre profil.
Zoom sur le regroupement de prêts
Le regroupement de prêts, aussi appelé regroupement de crédits, est une opération financière encadrée permettant de réunir plusieurs emprunts en un seul afin d’adapter le montant et la durée du remboursement à votre situation budgétaire.
Ce type d’opération vise avant tout à mieux organiser la gestion de vos remboursements, lorsque plusieurs crédits pèsent sur votre budget.
Il peut, sous certaines conditions et après étude complète du dossier, contribuer à rééquilibrer vos finances et à retrouver une meilleure visibilité sur vos charges mensuelles.
Chaque demande de regroupement fait l’objet d’une analyse personnalisée afin de vérifier la faisabilité de l’opération et sa compatibilité avec votre capacité de remboursement.
L’importance du regroupement de crédits
Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul afin de simplifier la gestion de vos remboursements et d’adapter le montant des mensualités à votre situation financière.
Cette opération permet, sous certaines conditions, de réviser les modalités de remboursement (durée, taux, montant mensuel) après une analyse complète de votre dossier par l’organisme de crédit.
En ajustant la durée de remboursement, il est parfois possible de réduire le montant des mensualités, mais cela entraîne généralement une hausse du coût total du crédit.
L’objectif de ce type d’opération est d’obtenir une vision plus claire de votre budget et une gestion mieux adaptée à vos capacités financières, sans créer une attente de gain automatique.
Durée de conservation et suppression des données par la BNB
La Centrale des Crédits aux Particuliers conserve les informations pendant toute la durée du contrat de crédit.
Lorsque le contrat se termine sans incident de paiement, les données sont automatiquement supprimées au plus tard trois mois et huit jours après la fin du contrat.
En revanche, si un incident survient, la durée de conservation est prolongée :
- En cas de régularisation d’un défaut de paiement, les informations restent enregistrées pendant un an à partir de la date de régularisation ;
- En cas de non-régularisation, elles peuvent être conservées jusqu’à dix ans à partir de la date du premier défaut de paiement.
Ces délais visent à garantir un suivi transparent des obligations de crédit et à protéger à la fois les consommateurs et les établissements financiers.
Fichage à la BNB : que faire pour régulariser la situation ?
Le fichage auprès de la Banque Nationale de Belgique (BNB) intervient lorsqu’un emprunteur présente un ou plusieurs retards de paiement sur des crédits en cours.
Une fois inscrit à la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP), il devient très difficile d’obtenir un nouveau crédit, car les établissements financiers doivent respecter les règles de prudence et de protection des consommateurs.
Il est important de savoir que les opérations financières, comme la souscription d’un nouveau prêt ou un regroupement de crédits, ne peuvent généralement pas être accordées tant que le fichage est actif.
Dans certains cas exceptionnels, une demande peut être examinée si des garanties suffisantes ou une régularisation complète sont apportées.
Pour retrouver une situation normale, la régularisation de votre dette est indispensable :
→ Dès que le paiement est effectué, le prêteur signale la régularisation à la BNB dans un délai de huit jours ←
→ Votre inscription demeure toutefois visible pendant un an à compter de la date de régularisation, conformément à la réglementation ←
Pendant cette période, il est essentiel de maintenir une gestion budgétaire équilibrée afin d’éviter tout nouveau retard de paiement.
Pistes pour régulariser une situation de paiement
Si vous rencontrez des difficultés à honorer vos remboursements, plusieurs démarches peuvent être envisagées pour rétablir progressivement votre équilibre financier :
- Contacter votre organisme de crédit afin de discuter d’un plan de paiement adapté ou d’un rééchelonnement des dettes existantes ;
- Chercher un appui auprès de proches (famille, amis, garant) ou d’un service social pour obtenir une aide temporaire ou un accompagnement budgétaire ;
- Réduire vos dépenses non essentielles pour dégager une marge financière et régulariser vos paiements petit à petit ;
- Consulter un courtier agréé en crédit, qui pourra analyser votre situation et vous orienter vers des solutions légales et encadrées selon votre profil.
⚠️ Important : un “crédit pour personne fichée” n’existe pas en tant que produit standard.
Toute nouvelle demande de crédit en cas de fichage actif est soumise à une analyse approfondie et reste exceptionnelle, dans le respect des règles imposées par la FSMA et la Banque Nationale de Belgique.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Offre soumise à conditions et sous réserve d’acceptation du dossier.
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