Une meilleure gestion de votre budget avec le regroupement de crédits Belgique

FAQ - Les questions les plus fréquentes à propos du regroupement de crédit en Belgique

• Est-ce intéressant de faire un regroupement de crédits en Belgique ?

  Le regroupement de crédits en Belgique peut être intéressant pour de nombreux ménages. Il permet de : 

   

  • Un allongement de votre crédit permettant de réduire le montant de la mensualité ;
  • Une seule mensualité à payer ;
  • La possibilité de demander des fonds supplémentaires en fonction de votre capacité de remboursement ;
  • Un taux d’intérêt intéressant et adapté à votre profil ;
  • Un ajustement de vos remboursements pour une meilleure gestion de votre budget ;
  • Avec le simulateur Wallfin, vous pouvez demander un regroupement de crédits en ligne en Belgique à tout moment.

• Quelles sont les banques qui font du regroupement de crédits ?

  Il existe de nombreuses banques pratiquant le regroupement de crédits en Belgique. Cependant, il est également possible de faire une demande de regroupement de crédits au taux le plus bas en Belgique, comme cela est le cas avec Wallfin.

   

  Avec un taux fixe et le plus bas du pays, Wallfin est votre partenaire idéal pour un regroupement de crédit en Belgique. De même, nous proposons une analyse adaptée à votre situation et à vos besoins.

• Quel est le taux d’un regroupement de crédits en Belgique ?

  Le taux pour un regroupement de crédits en Belgique est actuellement de 7,65 % chez Wallfin. Empruntez de 5.000 € à 100.000 € au taux le plus bas et sélectionnez la mensualité souhaitée pour avancer en toute sérénité.

• Pourquoi me refuse-t-on un regroupement de crédit ?

  Les motifs liés au refus d’une demande de regroupement ou d’un regroupement de crédits en Belgique peuvent être nombreux. En voici quelques exemples : 

   

  • Vous êtes fiché à la BNB : vous êtes en défaut de paiement ? Votre demande risque alors de ne pas aboutir, car votre nom apparaît dans le fichier central. Cependant, lorsque vos dettes sont remboursées vous restez fiché durant une année entière. Cependant, il vous est possible de faire une demande de regroupement de crédits en ligne en Belgique, mais aussi en agence. Attention, rembourser vos dettes ne garantit pas l’accord d’un prêt, mais la régularisation de votre situation permet d’augmenter vos chances d’en contracter un ;
  • Vous êtes en médiation de dettes : vous ne gérez pas votre budget mensuel et celui-ci est entre les mains d’un professionnel (avocat, CPAS, huissier de justice, etc.) ? Il est rare qu’un regroupement de crédits en Belgique soit accepté dans ce cas de figure ;
  • Vos revenus ne sont pas suffisamment élevés : même si vous percevez un bon salaire, votre demande de regroupement de crédits au taux le plus bas en Belgique peut être refusée. Pourquoi ? Après calcul de vos dépenses et de ce que vous percevez, s’il ne vous reste pas assez pour subvenir à vos besoins, vous pouvez faire face à un refus de la part de l’organisme de prêt ;
  • Vous avez contracté un crédit il y a peu : si vous avez contracté un crédit récemment, une seconde demande risque peu d’aboutir. Il est conseillé d’attendre au moins six mois avant de faire une autre demande, même si cette dernière peut être refusée ;
  • Saisir vos revenus n’est pas possible : vous touchez des allocations en tant qu’article 60 ou de la Vierge Noire ? En fonction de votre statut, vos revenus ne peuvent pas être saisis. Il existe cependant une condition pouvant vous aider à obtenir un regroupement de crédits en Belgique. Si un co-emprunteur solvable signe avec vous, votre demande peut parfois être acceptée par l’organisme prêteur ;
  • Vous avez réalisé plusieurs demandes : pour bénéficier d’un regroupement de crédits en Belgique, certaines personnes introduisent plusieurs demandes auprès de différents organismes financiers. Lorsqu’une demande est acceptée, toutes les autres sont refusées. Il n’est donc pas possible de réaliser ces demandes dans le but de contracter plusieurs crédits à la fois ;
  • Décision interne de l’entreprise : chaque organisme est libre d’accepter ou de refuser votre demande, même si vous ne faites pas partie des points cités précédemment.

• Comment être sûr d’avoir un regroupement de crédits en Belgique ?

  Un regroupement de crédits à obtenir en Belgique ? Il n’est jamais sûr à 100 % d’obtenir un regroupement de crédits en Belgique. Cependant, vous pouvez mettre le plus de chances de votre côté en introduisant un dossier complet et avec des finances en bonne santé.

   

  Vos documents à apporter sont : 

   

  • Une pièce d’identité ;
  • Une copie de votre carte bancaire ;
  • Vos trois dernières fiches de paie et autres sources de revenus ;
  • Vos charges mensuelles ;
  • Contrats/décomptes/tableaux d’amortissement de tous vos prêts en cours.

   

  En effet, plus votre situation financière est bonne, plus vos chances sont élevées. Alors, comment faire pour obtenir une réponse positive ? 

   

  • Un revenu régulier est souvent demandé ;
  • Avoir une situation financière stable (ne pas être fiché à la BNB, ne pas être en médiation de dettes, etc.) ;
  • Votre âge est souvent pris en compte pour voir votre capacité de remboursement, mais également votre état de santé ;
  • Avoir un pourcentage d’endettement peu élevé ;
    • Calcul du pourcentage d’endettement : (prêts en cours + nouvel emprunt / vos revenus x 100 ;
  • Etc.

• Quel est le bon moment pour faire un regroupement de crédits en Belgique ?

  Regrouper vos crédits est avant tout le moyen d’améliorer vos finances en regroupant vos différents prêts en un, ce qui permet d’allonger votre durée de prêt, tout en diminuant le montant total de votre mensualité. 

  De ce fait, toute personne faisant face à des frais trop élevés peut à tout moment demander un regroupement de crédits en Belgique afin de réduire son endettement et d’éviter le surendettement.

• Comment se calcule un regroupement de crédits en Belgique ?

  Afin de simplifier la gestion de vos dettes et/ou de réduire les mensualités, il est possible de regrouper tous vos prêts en un seul.

   

  Voici quelques étapes permettant de regrouper vos crédits : 

   

  1. Les dettes existantes sont évaluées : les informations sur vos différents crédits en cours sont recueillies (crédit hypothécaire, prêt à la consommation, prêt personnel, etc.), c’est-à-dire le montant restant-dû, la durée, le taux d’intérêt et les mensualités ;
  2. La recherche d’une nouvelle offre de crédit en fonction du taux d’intérêt, de la durée, des frais de dossier, etc. ;
  3. Le calcul de la nouvelle mensualité selon le calcul suivant : M=CxTx(1+T)ⁿ/(1+T)ⁿ-1* M = mensualité* C = capital emprunté* T = taux d’intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12)* n = nombre total de mensualités
  4. Les frais à prendre en compte : frais de dossier, pénalités éventuelles d’un remboursement anticipé, frais de notaire en cas de regroupement incluant un crédit hypothécaire ;
  5. La vérification de votre taux d’endettement ;
  6. Soumission de la demande : il faut soumettre votre demande, ainsi que tous les documents nécessaires et attendre la réponse de l’organisme financier ;
  7. Finalisation de la demande : après acceptation et signature du nouveau contrat, les nouveaux fonds sont utilisés pour rembourser les prêts existants et l’emprunteur rembourse sa nouvelle mensualité.

• Quel est le taux d'endettement pour un regroupement de crédits en Belgique ?

  Afin d’évaluer la capacité de remboursement d’un emprunteur, les banques calculent ce qu’on appelle le taux d’endettement. Le taux maximum généralement accepté est de 33 %, c’est-à-dire un tiers des revenus du ménage.

   

  Le calcul du taux d’endettement se fait comme suit : l’addition de vos différents prêts (et éventuellement celui que vous désirez contracter) que vous divisez par le total de vos revenus, pour ensuite le multiplier par 100.

   

  Exemple :

  Revenus	Crédits en cours
  Revenus du ménage : 2400 €/mois	Prêt personnel : 350 €/mois
  Pension alimentaire : 200 €/mois	Crédit à la consommation : 300 €/mois
  Loyer d’un appartement (que vous possédez à titre de propriétaire) : 400 €	Crédit auto : 250 €/mois
  TOTAL : 3000 €/mois	TOTAL : 900 €/mois

   

  Calcul du taux d’endettement → (900 : 3000) x 100 = 30 %

• Est-ce que les banques peuvent savoir si j’ai déjà un crédit à payer ?

  Oui, c’est une information que les banques peuvent obtenir de plusieurs manières : 

   

  1. Via la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) : gérée par la BNB, la CCP enregistre tous les crédits à la consommation et les crédits hypothécaires contractés par les particuliers de Belgique, avec la possibilité de connaître tous vos engagements financiers (type de crédit, montant emprunté, solde restant dû, vos mensualités, même les défauts de paiement) ;
  2. Avec vos documents justificatifs : lorsque vous introduisez une demande de crédit auprès d’un organisme prêteur, vous devez fournir des documents justificatifs tels que la copie d’un contrat de crédit et le tableau d’amortissement, mais aussi vos relevés bancaires, vos fiches de revenus, etc.
  3. Grâce à votre historique bancaire : si vous demandez un crédit auprès de votre banque, cette dernière a accès à votre historique bancaire.

   

  Être transparent avec l’organisme financier prêteur vous permet à la fois d’être crédible et prouve votre bonne foi, ce qui peut avoir un impact positif sur votre demande de prêt. De même, en fournissant des informations complètes et exactes sur votre situation permet de calculer vos capacités de remboursement et d’éviter le surendettement.

   

  Au contraire, lorsque des informations importantes ne sont pas déclarées, il est possible de voir votre demande de crédit refusée, voire de vous mener tout droit vers d’éventuels problèmes juridiques.

• Quel est le montant maximum d’un regroupement de crédits en Belgique ?

  Tout dépend des organismes prêteurs ! Pour un regroupement de crédits et une simulation en Belgique, Wallfin est votre partenaire de confiance. Notre simulateur en ligne vous permet de découvrir votre nouveau taux d’intérêt et vos futures mensualités en fonction du montant demandé. 

   

  Chez Wallfin, votre spécialiste du crédit en Wallonie, vous pouvez emprunter jusqu’à 100.000 € et étaler vos mensualités jusqu’à 120 mois, mais aussi profiter du taux le plus adapté à votre situation.