Il est possible de contracter plusieurs crédits pour financer des projets. En effet, il peut arriver que ceux-ci se multiplient parfois au même moment et qu’il faille une somme d’argent conséquente pour les mener à bien. Ces différents crédits sont affectés à des buts précis pour la plupart comme le crédit travaux. Ils peuvent aussi être plus libres et servir à financer plusieurs choses comme une voiture, des vacances, une opération de chirurgie, l’achat de meubles, etc. Cependant, tous ces crédits combinés peuvent peser lourd sur les budgets des ménages. C’est pourquoi le regroupement de crédit s’impose dans ce cas.
Avant de le contracter, il faut toutefois se renseigner. La simulation de regroupement de crédit est idéale pour faire son choix de manière sereine. Découvrez comment dans cet article.
La simulation de regroupement de crédit en détail par Wallfin !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
La simulation de regroupement de crédit en détail
Pour diminuer le coût de ses mensualités liées à de trop nombreux crédits en cours ou pour ceux qui souhaitent rajouter un nouveau prêt, il existe le regroupement de crédit. Il s’agit d’une opération financière qui offre la possibilité de racheter les crédits qui sont au minimum de l’ordre de deux. Ces crédits une fois regroupés forment un nouveau et unique prêt dont les modalités changent.
Le regroupement de crédit : pourquoi est-ce utile ?
En contractant un regroupement de crédit, l’emprunteur contacte un établissement financier qui rachète elle-même ces crédits. Il peut s’agir de la même banque ou bien d’une nouvelle. Cet organisme financier se porte donc garant pour rembourser vos prêts et vous propose ensuite un crédit qui vous correspond davantage. Ainsi, à la place de payer tous les mois des sommes liées à vos crédits à des taux différents, vous pourrez obtenir un crédit unique avec un seul taux d’intérêt. C’est un moyen facile et plus adapté à vos besoins. Pour éviter de finir à découvert et frôler le surendettement, le regroupement de crédit est la solution idéale. C’est une manière de simplifier vos finances tout en gardant mieux le contrôle sur celle-ci.
Pour faire votre choix et trouver l’organisme financier qui vous convient, il existe des outils qui permettent la simulation de regroupement de crédit de façon rapide et sûre.
En quoi la simulation de regroupement de crédit est-elle une aide ?
Avant de prendre un regroupement de crédit, vous devez choisir quel établissement financier solliciter. Pour mieux faire votre choix vous pouvez analyser les plateformes de simulation qui existent. Chacune est différente et possède des avantages qui lui sont propres. A vous de choisir laquelle vous jugez la plus adaptée à votre situation et qui répond à vos besoins. Selon les performances qu’elle démontre, une plateforme pourra avoir plus ou moins d’intérêt.
Une fois le choix établi, l’emprunteur doit renseigner plusieurs données dans le cadre d’une simulation de regroupement de crédit afin d’obtenir une réponse. Ces informations sont relativement sommaires :
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- La nature du prêt, le nombre de crédits
- Le montant demandé
- Les mensualités souhaitées
- Les coordonnées
Quelques fois d’autres données peuvent être exigées comme :
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- Les ressources du ménage
- La mention ou non d’un co-emprunteur
- Le fichage ou non à la BNB (Banque Nationale de Belgique)
Grâce à toutes ces informations, un conseiller pourra prendre contact avec l’emprunteur afin de lui proposer un nouveau crédit lors d’un rendez-vous en agence.
Comment s’y prendre pour obtenir un regroupement de crédit ?
Comme expliqué précédemment, le regroupement de crédit s’obtient auprès d’une banque ou d’un autre organisme financier. Pour en obtenir un, il faut donc introduire une demande auprès de l’organisme choisi. Cela est possible via la simulation de regroupement de crédit en ligne. Après réception de votre demande, un professionnel revient vers vous très rapidement pour établir la suite de la procédure. L’établissement financier doit tout d’abord évaluer, sur la base des infirmations que vous avez fournies, si le regroupement de crédit que vous sollicitez est judicieux ou non. En analysant votre situation personnelle et financière, l’organisme est en mesure de vous fournir une réponse. Si il y a acceptation, la somme d’argent liée à votre crédit est débloquée et vous pouvez profiter des fonds.
Le regroupement de crédit accompagné d’experts Wallfin
Pour établir un regroupement de crédit sur mesure, il faut les conseils de professionnels. C’est pourquoi il est nécessaire de se renseigner avant d’entamer des démarches et la simulation de regroupement de crédit est en cela utile. Wallfin vous assure un encadrement dès la genèse de votre projet. Nous sommes à vos côtés pour trouver le regroupement de crédits qui convient à votre situation et vous permet de retrouver des finances plus légères. Contactez nos experts pour votre regroupement de prêt !
Wallfin vous propose la simulation de regroupement de crédit simple et rapide !