Contracter un regroupement de crédit, cela passe généralement par faire une demande auprès de sa banque. On la connait, c’est donc plus facile et plus rassurant d’y faire appel. Pourtant, une banque peut être difficilement joignable pour un regroupement de prêt. En raison des délais, la tâche est rude pour obtenir un prêt.
Dès lors, comment obtenir un regroupement de crédit sans l’aide d’un banque ? Il faut alors se tourner vers un autre organisme de regroupement de crédit. Pourquoi et comment s’y prendre ? Découvrez-le dans cet article !
L’organisme de regroupement de crédits Wallfin livre ses conseils!
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Un regroupement de crédit sans banque : comment ça marche ?
Le regroupement de crédit n’est pas à prendre à la légère. Des difficultés à rembourser vos prêts ? Il est l’une des meilleures solutions pour pouvoir vous remettre financièrement. Toutefois, il comporte aussi des risques. Voilà pourquoi contracter un regroupement de crédit sans l’aide d’une banque peut ne pas être chose aisée. Comment s’y prendre ? Réponse.
Le fonctionnement de base du regroupement de crédit
D’abord, vos crédits vous pèsent et vous ne savez plus vous en sortir financièrement. La fin du mois est compliquée et vos prêts vous obligent à ne pas pouvoir profiter correctement de votre argent. Dans ce cas, le regroupement de crédit est une solution proposée. Vous avez la possibilité de revoir les modalités de la totalité de vos crédits comme la durée d’emprunt, le montant par mois, le taux d’intérêt, etc. Cela vous permet de retrouver davantage de fond pour vos autres dépenses et ainsi de respirer. Le regroupement de prêt consiste a regrouper des crédits pour n’en faire qu’un seul. C’est un service proposé par la plupart des banques.
Cependant, vous ne pouvez pas toujours contracter un regroupement de crédit. Il existe des règles comme pour chaque type de prêt. Ainsi, lorsque vous êtes en déficit et que vous ne pouvez pas rembourser vos prêts, en principe les banques ne peuvent pas vous accorder un autre crédit. Le mieux à faire est donc de retrouver d’abord une situation financière stable.
Un regroupement de crédit sans banque : pourquoi ?
Si pour les raisons citées plus haut vous avez des problèmes pour rembourser vos prêts mais que vous avez tout de même les moyens de le faire alors le regroupement de crédit est bénéfique. Pourquoi une banque ne convient pas toujours ? Les banques sont parfois difficiles à contacter. Les procédures sont plus compliquées et les banquiers ne sont pas toujours disponibles pour vous. Il faut alors attendre longtemps pour obtenir un rendez-vous. Si on est dans l’urgence, c’est loin d’être l’idéal. Alors, il est possible de trouver une alternative même si vos prêts ont été acquis auprès d’une seule banque vous pouvez faire un regroupement de crédit ailleurs.
Quel organisme de regroupement de crédit à la place d’une banque ?
Il n’y a pas que les banques qui proposent le service de regroupement de crédit. D’autres organismes de regroupement de crédit existent. Il peut s’agir de courtiers seul ou d’agence de courtiers. Attention toutefois à bien vous renseigner avant de faire votre choix. Il existe beaucoup d’escrocs qui n’hésitent pas à vous appâter avec des crédits à des taux trop intéressants. De plus, vous devez vous renseigner sur les modalités de regroupement de crédit qui sont proposées et voir si elles vous conviennent. Enfin, n’hésitez pas à faire autant de simulations de regroupement de crédit en ligne que possible. Elles sont totalement gratuites mais d’une grande aide dans votre recherche du meilleur regroupement de prêt. Vous pouvez ainsi contacter un organisme de regroupement de crédit en ayant déjà à l’esprit ce qu’il propose et à quel taux d’intérêt. C’est un excellent moyen de démarrer votre démarche.
Les avantages au regroupement de crédit sans banque
Les avantages à contacter un organisme de regroupement de crédit plutôt qu’une banque sont de véritables plus-values.
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- Tout d’abord, vous profitez d’un encadrement personnalisé et rapide pour répondre à tous vos besoins. Vous n’avez plus à attendre qu’une banque vous contacte, vous obtenez rapidement un rendez-vous avec un organisme de regroupement de crédit.
- Vous pouvez faire autant de simulations de crédit en ligne que vous voulez sans vous déplacer de chez vous. C’est un moyen sûr de choisir l’organisme de regroupement de crédit qui vous convient le mieux.
- Les démarches sont donc considérablement facilitées grâce à des services plus accessibles et proches de vos préoccupations.
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L’organisme de regroupement de crédit Wallfin
Vous êtes convaincu par l’efficacité d’un organisme en regroupement de crédit ? Alors vous ne le regretterez pas ! Wallfin est un partenaire de choix pour choisir le regroupement de prêt sur mesure pour vous. Un accompagnement au plus près de vos demandes, toujours à l’écoute, notre équipe a compris le besoin de proximité et de confiance envers ses clients. Le regroupement de crédit et ses caractéristiques n’ont aucun secret pour nous et nous ferons un plaisir de répondre à toutes vos questions !
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