La vie est constituée de multiples projets qui se succèdent les uns aux autres et c’est d’ailleurs ce qui en fait toute sa beauté. Le petit problème est que parfois plusieurs projets se chevauchent et créent des problèmes au sein de vos finances.
Pas de panique ! Il existe des solutions financières qui permettent de donner vie à ces projets et par souci de facilité, vous pouvez d’ailleurs les regrouper. De cette manière, vous n’avez plus qu’un seul « crédit » à rembourser.
Cependant, vous devez veiller à honorer vos mensualités. Dans le cas contraire, vous vous retrouverez sur la liste noire, la liste des mauvais payeurs et vous ne pourrez plus contracter le moindre prêt.
Aujourd’hui, notre équipe s’intéresse d’un peu plus près au regroupement de crédits et la liste noire qui n’est jamais bien loin du monde financier.
Simulez votre regroupement de crédits sans plus tarder !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Le regroupement de crédits : une solution financière à utiliser avec la plus grande attention
Comme nous venons de l’expliquer brièvement, le regroupement de crédits est une solution financière qui vous permet de rassembler plusieurs crédits en cours et à votre actif en un seul prêt. Grâce au regroupement de crédits, vous avez l’opportunité de n’obtenir plus qu’une seule mensualité à devoir honorer ainsi qu’un ajustement des modalités de votre crédit. Vous pouvez donc remodeler au mieux votre futur crédit.
Le regroupement de crédits : la liste noire
La liste noire est un document nominatif que les banques utilisent. Pour mieux comprendre, tous les organismes financiers travaillent de la même manière, à savoir : analyser votre demande de crédit (analyse de votre dossier, de votre parcours, de votre vie), une vérification de la liste noire et la décision prise par l’établissement financier.
Si votre nom apparait sur la liste noire, vous êtes considérés comme persona non grata. Cela indique à la banque que vous n’êtes pas digne de confiance quant aux remboursements de vos mensualités.
Même s’il existe des centaines de raisons qui peuvent expliquer que l’équilibre de votre budget se rompt, le résultat est que les banques ferment leur porte à votre arrivée. Mieux vaut donc éviter une telle situation.
Les conditions qui entoure la liste noire
Lorsque vous ne savez plus rembourser votre crédit, après un laps de temps déterminé votre nom est placé sur liste noire. Pour ne plus apparaitre sur cette liste vous devez :
- rembourser vos dettes
- attendre au minimum un an – après régularisation de votre situation – avant que votre nom disparaisse de la liste
Comment regrouper vos crédits de manière judicieuse ?
Le regroupement de crédits est une solution qui a pour but de vous aider à mieux gérer vos finances et vos dépenses. C’est une solution qui maintient l’équilibre de votre budget.
Grâce à elle, vous pouvez aussi remodeler les modalités de votre emprunt. Cela signifie que vous pouvez allonger ou raccourcir la durée de remboursement.
Attention tout de même à ne pas vous brûler les ailes en réduisant un peu trop la durée de remboursement. Cela a une conséquence directe sur le montant de vos mensualités. Il est alors plus intéressant de simuler votre future opération financière avant de la contracter réellement.
Le simulateur en ligne signé Wallfin
Grâce à notre outil en ligne mis à votre disposition, vous avez l’opportunité de visualiser vos futurs montants et les ajuster en cas de besoin.
N’oubliez jamais que la simulation en ligne est la première étape à réaliser lorsque vous souhaitez réaliser une opération financière.
Alors vous aussi trouvez le regroupement de crédits adapté à votre situation grâce à Wallfin !