Votre vie se ponctue de projets en tout genre à réaliser. Ces projets en question relèvent bien souvent de la sphère privée. Vous avez envie d’acheter une voiture, rénover votre logement ou encore célébrer votre mariage en grandes pompes ? Tous ces projets peuvent être financés grâce à des crédits personnels.
La vie est un concours de circonstance. C’est pourquoi il n’est pas rare de réaliser tous ces projets simultanément. Il faut néanmoins rester vigilant à ne pas déséquilibrer votre budget et vous retrouver dans une position délicate face à vos mensualités.
Afin d’éviter tous problèmes, le regroupement de crédits est la meilleure solution. Mais cette solution est-elle vraiment avantageuse financièrement ?
Mythe ou réalité : zoom sur le regroupement de crédits en Belgique !
Taux préférentiel àpd 6,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois.
Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Autres conditions : le taux d’endettement* doit être inférieur à 35% - Reste à vivre 1.500€ pour un isolé et 2.000€ pour un couple - âge au terme du crédit maximum 70 ans - Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre - si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barème maximal légal. Pour les durées supérieures à 84 mois, le client doit être propriétaire d’un bien immobilier situé en Belgique.
Exemple représentatif : prêt à tempérament de 10.001€ remboursable en 60 mensualités au Taux Annuel Effectif Global de 11% (taux débiteur actuariel fixe : 11%). Cela signifie 60 mensualités de 214,86€, soit un montant total à rembourser de 12.891,60€.
Pour calculer le taux d’endettement, c’est assez simple. Il suffit de prendre le total des charges payées et de le diviser par le total des revenus. Quand vous avez le résultat du calcul, vous le multipliez par 100 et vous aurez votre taux d’endettement.
Exemple:
Revenus: Salaire Mr : 1300 € - Salaire Mme : 1200 €
Charges: Loyer (ou prêt hypothécaire) : 600 € - Prêt personnel en cours : 200 € - Nouveau prêt personnel : 150 €
Calcul: (600 + 200 + 150) / (1300 + 1200) = 950/2500 = 0.38 0.38 x 100 = 38 % Le taux d’endettement est de 38 %.
Regroupement de crédits en Belgique : tous les mythes expliqués
Un préjugé partagé par un grand nombre de personnes est que le regroupement de crédits en Belgique implique inévitablement des frais supplémentaires. La réalité est pourtant plus complexe que cela. Ensemble, tâchons d’y apporter un peu de clarté.
Le regroupement de crédits en Belgique implique-t-il des frais supplémentaires ?
La réponse est oui mais elle est nuancée car le regroupement de crédits présente des qualités et des inconvénients.
En effet, le regroupement de crédits implique des frais de dossier. Ce montant vient s’incorporer dans votre remboursement mensuel.
Cela étant dit, le regroupement de crédits est une véritable solution financière qui vous aide à rééquilibrer votre budget. Elle vous permet d’éviter de tomber dans un situation de surendettement et d’être bloqués vis-à-vis des banques. Pour mieux comprendre, il arrive que certaines personnes se retrouvent prises en étau face aux mensualités trop élevées à rembourser tous les mois. Cela peut avoir de graves conséquences car vous êtes dans l’obligation de rembourser votre prêt. Si tel est le cas, vous risquez d’être fiché auprès de la Banque nationale de Belgique. Pour vous faire une idée, être dans une telle position vous empêche de contracter n’importe quel crédit pendant une durée de 10 ans maximum. tous vos projets seront mis entre parenthèses durant cette période.
Le regroupement de prêts fonctionne-t-il pour les dettes ?
Là aussi la réponse est oui. Vous pouvez avoir recours au regroupement de dettes qui est similaire au regroupement de crédits classique. Avec cette solution, vous avez l’opportunité de rassembler vos différentes dettes et ainsi n’avoir plus qu’une mensualité à devoir rembourser.
Vous pouvez lier les dettes de vos prêts personnels et hypothécaires, vos dettes familiales ainsi que vos dettes courantes.
Comment trouver la banque idéale pour contracter votre regroupement de crédits ?
Il est de plus en plus difficile de trouver l’établissement financier qui vous correspond et qui vous propose des solutions adaptées à votre situation. C’est à cet instant précis que Wallfin intervient pour vous aider. Notre agence a pour objectif de vous trouver ce regroupement de crédits qui vous correspond.
Avant de passer le marché à la loupe, nous organisons des rendez-vous avec vous afin de cerner vos besoins et vos attentes. Après cela, nous entamons les recherches et nous vous proposons les meilleures solutions.
Evidemment, nous restons toujours à vos côtés durant la période de remboursement et nous gardons le marché à l’œil pour vous proposer une meilleure solution.
Comment contracter votre regroupement de crédits ?
Pour réaliser un regroupement de crédits, vous devez déposer une demande. Cette demande permet de dresser votre profil pour l’établissement financier. Vous devez fournir :
- Une copie de votre carte d’identité
- Vos 3 dernières fiches de salaires
- Un extrait de compte
- Une copie de vos crédits en cours de remboursement
- Votre qualité d’emprunteur (votre situation vis-à-vis de la Banque nationale de Belgique)
Ces différents éléments permettent de cerner votre situation. Cela oriente également votre taux d’intérêt. Ce dernier est influencé par vos revenus et votre situation (marié ou pas, propriétaire ou pas…).
Notre mission chez Wallfin depuis plus de 35 ans est de vous trouver le taux d’intérêt qui s’accorde au mieux avec vos capacités.
N’attendez plus si vous désirez remettre de l’ordre dans vos finances et faîtes appel à des experts en termes de regroupement de crédits.