Regroupement de crédits.
Attention emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent
Conditions de nos crédits : Taux préférentiel à partir de 7,65 %, applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 5.001 € et 100.000 €, avec des durées comprises entre 24 et 120 mois. Exemple représentatif : Pour un prêt de 10.001 € remboursable en 60 mois au TAEG de 13 % (taux débiteur fixe : 13 %), vous remboursez 60 mensualités de 223,90 €, soit un total de 13.434,00 €. Critères d’éligibilité : ✔ Taux d’endettement inférieur à 30 % ✔ Reste à vivre minimum : 1.500 € pour une personne seule et 2.000 € pour un couple ✔ Résidence en Belgique ✔ Âge maximum au terme du crédit : 60 ans ✔ Absence de fichage à la Banque Nationale de Belgique (BNB) Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue pas une offre ferme. Si ces conditions ne sont pas remplies, le taux appliqué sera celui du barème maximal légal en vigueur.
Votre regroupement de crédits sur-mesure avec Wallfin !
Vous avez plusieurs crédits personnels en cours de remboursement ? Les modalités de vos crédits ne vous correspondent plus ? Vous désirez trouver une formule efficace ? Vous éprouvez de plus en plus de difficultés à gérer les échéances de vos crédits ? Chez Wallfin, nous avons l’option idéale pour vous : le regroupement de crédits !
Votre regroupement de crédits avec Wallfin !
Mais pourquoi faire un regroupement de crédits ?
Avec cette alternative, vous avez l’opportunité de regrouper tous vos crédits en un seul et unique prêt. D’une part, cela vous permet de remettre de l’ordre dans vos finances et d’avoir une meilleure visibilité sur vos remboursements. D’autre part, le regroupement de crédits permet de rééquilibrer votre budget. En effet, votre vie change d’année en année. Vos frais d’aujourd’hui ne sont pas les mêmes qu’hier. Alors, quand faire un regroupement de crédits ?
Regroupement de crédits : ajustez vos mensualités et retrouvez l’équilibre financier
Certains changements dans votre quotidien peuvent créer un déséquilibre dans votre budget et vous mettre dans une position d’endettement face à votre remboursement. C’est à cet instant que le regroupement de crédits intervient et vous offre la possibilité d’ajuster vos mensualités.
En plus de cela, avec le regroupement de vos prêts, l’ensemble des modalités est à nouveau étudié. Cela signifie qu’un nouveau taux d’intérêt est trouvé ainsi qu’une nouvelle durée de remboursement et un nouveau montant pour vos mensualités. De ce fait, vous avez l’opportunité de modeler votre regroupement de crédits à votre image et à votre convenance.
Avec l’aide de nos courtiers en crédit, découvrez les conditions liées au regroupement de crédits et comment en réaliser une. Chez Wallfin, nous étudions votre dossier afin de vous proposer une option de regroupement de crédits adaptée à votre situation !
Contractez votre regroupement de prêts à Liège avec Wallfin !
Vous retrouverez notre liste non exhaustive de regroupement de prêts ci-dessous. Wallfin, votre spécialiste du crédit en Wallonie est à l’écoute de vos besoins et se rend toujours disponible pour vous aider. Avec une expérience de plus de 35 ans dans le secteur, nous possédons une connaissance aiguisée dans le milieu du regroupement de crédits. Nous n’hésitons jamais un seul instant à vous faire profiter de cette expérience acquise au fil de ces décennies. Wallfin, c’est également un suivi de A à Z entièrement personnalisé.
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En savoir plusLa simulation de votre regroupement de crédits !
Chez Wallfin, nous mettons notre simulateur à votre disposition gratuitement et sans engagement. Cet outil en ligne permet de visualiser les différents montants liés à votre regroupement de crédits. De cette façon, vous écartez toutes les mauvaises surprises. Évidemment, le simulateur en ligne ne prend pas en compte votre situation, ce qui a une incidence directe sur votre taux d’intérêt. C’est pour cette raison que nous préconisons d’allier le simulateur avec un véritable rendez-vous au sein de notre agence.
Regroupement de crédits : votre budget peut enfin respirer !
Wallfin, votre partenaire fiable tout au long de votre regroupement de crédit
Nous mettons un point d’honneur à rester à vos côtés durant l’intégralité de votre remboursement. Cet accompagnement nous permet de garder un œil sur le marché et de vous proposer une option adaptée à vos besoins lorsque cela se produit. Rester à vos côtés, nous permet également de répondre à toutes vos interrogations ainsi qu’à dissiper les doutes que vous avez à propos du regroupement de crédits.
Un regroupement de crédits entièrement personnalisé
En Belgique, vous avez la possibilité de contracter différents crédits afin de financer vos projets. Cela signifie que si vous désirez acheter une voiture d’occasion, rénover votre habitation ou encore épouser votre âme sœur, vous pouvez contracter des crédits personnels correspondant à vos projets. Évidemment, jongler avec ces différents prêts n’est pas une situation idéale sur le long terme. Les mensualités s’accumulent et elles peuvent entraîner un réel déséquilibre de votre budget et provoquer une situation d’endettement. Une option pour rééquilibrer ce type de situation est le regroupement de crédits.
Regroupement de prêts : quelles solutions pour réduire vos mensualités et financer vos nouveaux projets ?
Comme nous vous l’expliquions précédemment, le regroupement de prêts rassemble vos différents emprunts. En réalité, lorsque vous désirez contracter votre regroupement de crédits, deux options s’offrent à vous :
- Un regroupement de crédits classique : cela signifie que vos différents emprunts sont additionnés. Cela permet de calculer le taux.
- Un nouveau prêt avec votre regroupement de crédits : comme le regroupement classique, tous vos emprunts sont additionnés à l’exception d’une somme d’argent supplémentaire que vous pouvez ajouter. Grâce à cette alternative, vous pouvez donner de l’air à vos finances.
Bien entendu, nous sommes à vos côtés pour vous conseiller quant à la meilleure décision à prendre.
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Expérience & Expertise
Nous avons plus de 35 ans d’expérience dans le domaine du regroupement de crédits.
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Nous prêtons une oreille attentive à tous vos projets.
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Personnalisation
Nous faisons des recherches approfondies pour répondre au mieux à vos demandes.
À la recherche d’une solution de regroupement de crédits ? Wallfin vous la trouve !
Quels prêts sont admis dans le regroupement de crédits ?
La notion de regroupement de crédits est bien souvent floue dans l’esprit d’un grand nombre de personnes. C’est la raison pour laquelle nous désirons rebâtir les bases de cette option financière avec vous.
La première grande interrogation concerne les types de crédits que vous pouvez assembler. Avec une demande de regroupement de crédits, vous pouvez regrouper tous vos crédits en cours, que ce soit un prêt hypothécaire avec un crédit auto et un prêt travaux. Vous pouvez donc associer tant les crédits personnels avec les prêts hypothécaires sans problèmes !
Vous avez également la possibilité d’inclure vos dettes dans le regroupement de prêts. Au lieu d’avoir plusieurs prélèvements mensuels, vous n’aurez plus qu’une seule somme à payer.
Qui peut contracter un regroupement de crédits ?
Tout le monde peut contracter un regroupement de crédits. La seule condition qui existe vis-à-vis de cette alternative financière est que vous devez posséder au minimum deux crédits en cours de remboursement. Cela étant dit, il n’existe peut-être pas de conditions pour contracter un regroupement de prêts, mais il en existe pour contracter un prêt personnel.
Pour contracter un crédit personnel, vous devez :
- Être majeur
- Être en possession d’une carte d’identité valable
- Être en mesure de rembourser mensuellement votre prêt
- Avoir une bonne situation auprès de la Banque nationale de Belgique. Si vous êtes fiché, il vous sera plus difficile de contracter votre crédit.
Puisque vous avez des crédits à votre actif, vous répondez favorablement aux conditions d’octroi d’un regroupement de prêts.
Envie d’en savoir plus sur le regroupement de crédits ?
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Regroupement de crédits & être fiché : un duo compatible ?
Comme nous l’avons abordé précédemment dans les conditions d’octroi d’un crédit personnel, vous devez absolument montrer patte blanche auprès de votre organisme financier afin de pouvoir contracter votre crédit. Mais, que se passe-t-il lorsque vous êtes fiché ? Pouvez-vous quand même regrouper vos crédits ? Zoom sur cette question.
Au début de cette page, nous vous expliquions qu’une vie change d’année en année. Vous grandissez tout comme vos projets et parfois l’aspect financier de votre vie peut basculer. Vous vous retrouvez donc dans une situation d’impayés et d’endettement. Évidemment, l’idée serait de contracter votre regroupement de crédits avant de tomber dans ce type de situation, mais que pouvez-vous faire si vous y êtes déjà ? Quelles solutions s’offrent à vous ?
En théorie, vous ne pouvez plus contracter de prêt lorsque vous êtes fiché. À titre d’information, il faut compter au minimum un an avant que ce fichage disparaisse lorsque votre situation a été régularisée. La durée maximale est de 10 ans. Cependant, si vous êtes fiché, mais que vous êtes propriétaire, certaines solutions peuvent être envisagées.
Il est important de souligner que le regroupement de crédits ne se réalise pas en un claquement de doigts. Une étude est menée lorsque vous déposez votre demande. Fatalement, cette étude est encore plus poussée lorsque vous êtes fiché, puisque cela constitue un élément négatif à votre dossier. Il est donc impératif pour vous de démontrer l’importance de la centralisation de vos crédits qui vous aidera à sortir la tête de l’eau.
Régularisez votre situation avec un regroupement de crédits sur-mesure !
Avantages et inconvénients du regroupement de crédits
Comme dans toutes solutions, il y a des bons et des moins bons côtés. Le regroupement de crédits n’échappe pas à cette fatalité.
Le regroupement de crédits, en résumé :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
|
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Regroupement de crédits : les étapes clefs de la simulation en ligne
La simulation de crédit en ligne est gratuite et sans engagement, mais aussi un outil merveilleux pour vous faire une ébauche d’idée, tout en découvrant les meilleures offres pour votre regroupement de crédits. Cela permet de dissiper toute mauvaise surprise et de vous préparer à votre rendez-vous. Simuler votre regroupement de crédits se réalise en 4 étapes :
- La sélection du type de crédit : Dans le cas présent, vous sélectionnerez le regroupement de crédits.
- L’encodage de vos données : Vous avez la possibilité de choisir vous-même la durée et le montant que vous désirez emprunter lors de votre regroupement de crédits en ligne.
- La découverte de vos résultats : Suite à l’encodage de vos données, le taux d’intérêt, le TAEG, le montant de vos mensualités ainsi que la somme totale à rembourser sont calculés. Si cela ne vous convient pas, vous pouvez toujours réajuster l’étape 2.
L’envoi de votre demande de regroupement de crédits : Si le résultat obtenu vous convient, concrétisez cela par l’envoi de votre demande. Nous fixerons un rendez-vous directement avec vous.
Simulation en ligne & regroupement de prêts : le décryptage
Vous avez certainement remarqué que le simulateur en ligne vous donne différentes informations. Connaissez-vous la signification de TAEG ? Que représente le taux d’intérêt ? Arrêtons-nous quelques instants sur le décryptage du simulateur en ligne.
- TAEG, alias le Taux Annuel Effectif Global : ce taux s’exprime en pourcentage. Il prend tout en compte dans ce pourcentage (frais annexes…). C’est un point de comparaison que vous pouvez utiliser pour analyser les offres faites par les organismes financiers.
- Taux d’intérêt ou taux débiteur fixe : Ce pourcentage permet de financer la banque de votre emprunt. Pour mieux comprendre, la banque prend un risque à vous prêter de l’argent. Il faut donc récompenser ce risque par un remboursement plus important. C’est aussi le moyen de paiement des banques.
- Le montant total à rembourser : Cette somme est le résultat du montant que représente le taux d’intérêt additionné à la somme empruntée. Par exemple : si vous empruntez 10.000€ avec un taux d’intérêt de 5.95% ce qui représente 1.227,68€, vous rembourserez un total de 11.227,68€.
Comment faire ma demande de regroupement de crédits ?
Il est important de soigner votre demande de regroupement de crédits afin de mettre toutes les chances de votre côté. Pour cela, vous devez fournir les documents suivants :
- La copie de votre carte recto / verso
- Une copie de vos 3 dernières fiches de salaires
- Une copie des prêts en cours de remboursement
- Un décompte des prêts à rembourser
- Un justificatif de domicile (facture d’électricité…)
- Une estimation de votre bien immobilier si vous en possédez un
- Une copie de vos dettes si vous en possédez
Ces différentes informations permettent de dessiner votre situation personnelle, financière et professionnelle. Votre situation permet de définir en partie le taux d’intérêt. Une personne seule, sans enfant et sans aucun frais n’obtiendra pas le même taux d’intérêt qu’une mère de famille, propriétaire d’une maison unifamiliale. Il est donc important de fournir tous les documents servant au mieux à cerner votre situation. Cela vous permettra d’obtenir le regroupement de crédits le plus adapté pour vous.
N’oubliez pas de fournir également tous les documents qui jouent en votre faveur. Si vous êtes propriétaire, titulaire d’un CDI… mentionnez-le sans hésiter.
La formule idéale pour votre regroupement de crédit, c’est Wallfin, évidemment !
Vous pouvez réaliser votre regroupement de crédits au sein du même établissement financier. Cela se nomme le « refinancement interne ». Dans ce cas précis, vous n’avez pas besoin de fournir autant d’informations sur vous puisque l’organisme prêteur possède déjà vos coordonnées.
L’option inverse existe aussi. Vous pouvez réaliser une demande de regroupement de crédits auprès d’un nouvel établissement de crédit, cela porte le nom de « refinancement externe ». Dans cette situation, vous devez absolument fournir tous les documents nécessaires.
Pourquoi faire appel à Wallfin, le courtier en regroupement de crédits ? Parce que nous sommes l’unique intermédiaire entre vous et l’organisme financier. Nous nous chargeons de tout le côté administratif en fournissant à l’établissement bancaire ou de courtage toutes les informations nécessaires. C’est également vers nous que vous vous tournez si quelque chose ne vous convient plus. Nous chercherons dès lors une nouvelle formule mieux adaptée.
Rachat de crédit et regroupement de prêts : quelle(s) différence(s) ?
Le rachat de crédit et le regroupement de prêts sont deux solutions qui peuvent vous venir en aide lorsque vos mensualités ne sont plus adaptées à votre situation. Cependant, il existe une différence majeure entre les deux. Pour une demande de rachat de crédit, vous ne pouvez refinancer qu’un seul crédit à la fois. Pour le regroupement de crédits, vous formez un nouveau prêt avec vos différents crédits en cours.
La différence se joue donc au niveau de la quantité de crédits. Que ce soit dans un cas comme dans l’autre, il est préférable de garder ces solutions à l’esprit afin de toujours avoir une option bis lorsque vous souhaitez égaliser votre budget.
La contraction de votre regroupement de crédits en Wallonie avec des experts : les agences de courtiers en crédits, Wallfin !
Chez Wallfin, nous savons à quel point vos projets sont importants à vos yeux. C’est exactement pour cela que nous recherchons les meilleures alternatives pour vous. Nous prenons vos rêves et vos souhaits à cœur et nous nous comportons comme s’il s’agissait de nos projets à réaliser. Nous passons donc le marché au peigne fin dans le but de mettre la main sur la formule financière taillée sur-mesure pour vous.
Avec plus de 35 ans d’expérience dans le domaine du crédit, nous possédons une expérience et des connaissances particulièrement aiguisées que nous n’hésitons jamais à mettre à votre disposition. Grâce à cela, nous connaissons le marché sur le bout des doigts et nous sommes donc en mesure de vous orienter vers la formule la plus propice à votre demande.
Nous assurons un suivi entièrement personnalisé et nous restons à disposition afin de répondre à toutes vos questions !
Pensez à votre avenir et ajustez vos finances grâce au regroupement de crédits !
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Le regroupement de crédits : vos dettes peuvent-elles être comprises ?
Comme nous vous l’avons expliqué tout au long de cette page, le regroupement de crédits est une option financière qui vous permet de remettre de l’ordre dans vos finances. Cela étant dit, la vie n’est pas parfaite et vous pouvez être confronté à des situations plus ou moins compliquées. Quand de telles épreuves vous arrivent, cela se répercute d’une manière ou d’une autre sur vos finances. Ajoutez à ces difficultés un changement de travail, un changement de logement, vos revenus sont déséquilibrés ainsi que votre budget mensuel.
Résultat : vous vous retrouvez avec des dettes à votre actif. Fort heureusement, il existe des solutions financières pour vous aider à ne pas sombrer davantage et ainsi reprendre le contrôle de votre budget. Nous parlons bien entendu du regroupement de crédits !
Cependant, il est important de nuancer nos propos, car le regroupement de crédits et le regroupement de dettes sont deux opérations bien différentes – même si, nous vous l’accordons, elles fonctionnent avec le même principe.
Quelle(s) différence(s) entre le regroupement de crédits et le regroupement de dettes ?
Dans les grandes lignes, les deux opérations sont identiques. Que ce soit le regroupement de crédits ou le regroupement de dettes, tous les deux permettent de rassembler plusieurs charges pour n’en former plus qu’une.
Là où la différence se fait ressentir relève des charges mensuelles prises en compte. En effet, le regroupement de crédits permet de regrouper vos emprunts – alias vos prêts – en cours. Le prêteur dans ce cas-ci est donc la banque ou un autre organisme financier.
Pour le regroupement de dettes, les charges que vous pouvez rassembler relèvent de la vie courante. Cela signifie que vous pouvez rassembler vos loyers impayés, vos factures, vos taxes et impôts… Pour faire simple, avec le regroupement de dettes, vous pouvez rassembler les différentes charges pour lesquelles vous êtes en défaut de paiement et qui ne sont pas financées par un crédit.
Le regroupement de crédits et le prêt hypothécaire
Nous l’avons brièvement abordé précédemment, il arrive que bien souvent, dans votre souhait de regrouper vos crédits, vous désiriez inclure votre prêt hypothécaire. Ce souhait peut s’expliquer, car le montant d’un crédit hypothécaire est relativement élevé. En plus de ce crédit hypothécaire, vous avez généralement – ou dans une majorité des cas – des crédits personnels qui vont de pair (crédit à la consommation, crédit auto, prêt travaux, crédit mariage…). Mis côte à côte, il n’est pas toujours aisé de conjuguer ces différentes mensualités en plus de vos dépenses personnelles. C’est pourquoi le regroupement de crédits peut s’avérer être une option qui donne de l’oxygène dans votre budget.
Le regroupement de crédits peut donc inclure votre prêt immobilier. Vous pouvez d’ailleurs obtenir un taux plus intéressant grâce à cette alternative. Naturellement, pour espérer pouvoir procéder à cette opération, vous devez répondre à plusieurs conditions :
- Posséder un crédit immobilier en cours de remboursement ;
- La valeur totale du crédit regroupé ne doit pas dépasser la valeur de votre bien immobilier ;
- Vous ne devez pas avoir de dettes à votre actif ;
- Vous devez posséder au minimum deux crédits (par exemple : un crédit hypothécaire + un prêt auto).
Naturellement, ces conditions sont relativement généralistes. Elles peuvent changer d’un établissement à un autre.
Le regroupement de crédits : l’explication illustrée par Wallfin
Vous avez du mal à comprendre le fonctionnement d’un regroupement de crédits ? Après toutes ces explications, vous n’arrivez pas à vous représenter correctement le regroupement de crédits ? Aucun problème, pour que vous puissiez comprendre au mieux le regroupement de crédits, nous allons dresser ensemble un tableau avec différents crédits que vous pouvez avoir à votre actif et en tirer des conclusions.
Imaginez cette situation :
| Crédits en cours de remboursement | Remboursement mensuel | Nombre de mensualités restantes | TAEG | Montant total restant à rembourser |
|---|---|---|---|---|
| Crédit auto | 340 € | 24 | 0.89 % | 8.215,71 € |
| Prêt travaux | 530 € | 12 | 2.35 % | 6.386,34 € |
| Crédit énergie | 428 € | 3 | 1.75 % | 1.284 € |
| TOTAL | 1.298 € | n.a | n.a | 15.886,05 € |
Ce tableau reprend les différentes dépenses que vous pouvez avoir. La colonne qui nous intéresse le plus est la dernière, à savoir « Montant total restant à rembourser ». Vous constatez aisément qu’il reste encore une coquette somme à devoir rembourser.
Avec l’intervention du regroupement de crédits, vous obtenez ces modalités :
| Regroupement de crédits | Mensualités | Durée de remboursement | TAEG | Montant à rembourser |
|---|---|---|---|---|
| 20.000 € | 386.19 € | 60 mois | 5.95 % | 23.171,47 € |
Vous constaterez que le montant regroupé est plus élevé que les dépenses réelles qu’il vous reste à payer. Avec cette manière de faire, vous obtenez des liquidités supplémentaires qui peuvent grandement vous aider à payer d’autres frais, constituer une trésorerie ou financer d’autres projets.
Le regroupement de crédits : emprunter une somme supplémentaire est-il possible ?
Nous vous l’avons déjà expliqué précédemment, mais le regroupement de crédits permet de faciliter votre budget et la gestion de celui-ci. Seulement, dans certains cas, des projets inattendus viennent se greffer à votre budget qui est déjà regroupé. Aucun problème ! Avec le regroupement de crédits, vous avez l’opportunité de regrouper vos différents crédits en cours de remboursement et d’en plus emprunter une nouvelle somme d’argent.
Comme vous vous en doutez, la faisabilité et le montant du nouveau crédit dépendent entièrement de votre situation. N’oubliez pas que ce type d’opération financière répond totalement à votre situation.
Avec cette option financière, explorez la possibilité de financer vos nouveaux projets en fonction de votre capacité de remboursement.
Le regroupement de crédits guidé par Wallfin
Chez Wallfin, l’ensemble de notre équipe est animée par le souhait de vous aider à réaliser tous vos projets grâce à une alternative financière adaptée à vos besoins et à votre situation. Nous étudions votre dossier et les différentes possibilités qui s’offrent à vous avec la plus grande attention. Nous vous conseillons au mieux et nous restons à vos côtés pour assurer un suivi personnalisé.
Avec nos nombreuses années d’expérience, nous possédons des connaissances pointues à propos du crédit. Au fil des années, nous avons acquis un savoir et un savoir-faire unique que nous n’hésitons pas à mettre à votre disposition un seul instant.
Notre but est de trouver avec vous la formule idéale selon vos besoins tout en maintenant votre budget en parfait équilibre.
Faut-il une assurance pour votre regroupement de crédits ?
Comme vous le savez, la vie est parsemée de différentes assurances à souscrire tant pour votre maison, votre voiture, votre entreprise… L’une d’entre elles est l’assurance du solde restant dû. C’est cette assurance en particulier qui retient notre attention et dont nous estimons qu’il est important d’approfondir.
Pour mieux comprendre l’importance de l’assurance du solde restant dû, vous pouvez la concevoir comme une assurance vie. Cela signifie qu’en cas de décès, votre famille est protégée des représailles de votre crédit en cours. En d’autres termes, en cas de décès, le solde restant du prêt en cours sera totalement ou partiellement amorti par l’assurance. Il est toujours préférable de garder en tête que personne ne sait de quoi demain est fait, alors protéger vos arrières et votre entourage par le biais d’une assurance n’est peut-être pas une mauvaise idée.
Nous ne l’avons pas précisé, mais évidemment, cette assurance est particulièrement utile pour les prêts aux montants importants, comme par exemple un crédit hypothécaire.
L’assurance du solde restant dû est-elle obligatoire ?
Il est important de souligner que cette assurance n’est nullement obligatoire. Cependant, il est important de nuancer ces propos, car bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle représente un atout supplémentaire afin de voir votre demande être acceptée.
En effet, les organismes financiers sont toujours plus pointilleux au fil des années et les normes deviennent plus strictes également. C’est pourquoi il est important de mettre toutes les chances de votre côté et de parfaire votre dossier pour votre demande.
Petit conseil de notre part : Si vous désirez contracter une assurance du solde restant dû, vous pouvez tenter de la négocier. Vous pouvez tenter la négociation en présentant votre CDI, votre bilan de santé, votre ancienneté au sein de votre entreprise… Ces différents éléments peuvent appuyer votre demande et ainsi faire pencher la balance de votre côté.
